# Marco vergleicht

> Marco vergleicht ist die unabhängige Anlaufstelle für Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung, Altersvorsorge, Geldanlage, Risikoleben und Baufinanzierung. Mit Rechnern, Expertenwissen und ehrlicher Beratung.

Betreiber: verticus-versicherungsvergleich GmbH, Geschäftsführer Marco Müller (Versicherungsmakler § 34d GewO). Sprache: Deutsch. Zielgruppe: Verbraucher in Deutschland.

## Ratgeber (Expertenwissen, jeweils mit FAQ, Glossar, Checkliste und Rechner)
- [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://marcovergleicht.de/beratung/berufsunfaehigkeitsversicherung): Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % voraussichtlich sechs Monate lang nicht mehr ausüben kannst. Die BU-Rente sollte etwa 70–80 % deines Nettoeinkommens betragen. Je früher und gesünder du abschließt, desto günstiger ist der Beitrag. Berufseinsteiger zahlen oft unter 50 Euro im Monat.
- [Private Krankenversicherung](https://marcovergleicht.de/beratung/private-krankenversicherung): Die private Krankenversicherung (PKV) steht Angestellten offen, deren Bruttogehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt (2026 ca. 77.400 € im Jahr), außerdem Selbstständigen, Beamten und Studierenden. Der Beitrag richtet sich nach Eintrittsalter, Gesundheit und Tarif, nicht nach dem Einkommen. Für Beamte ist die PKV wegen der Beihilfe fast immer die bessere Wahl, für Familien mit mehreren Kindern meist die gesetzliche Kasse mit beitragsfreier Familienversicherung.
- [Altersvorsorge](https://marcovergleicht.de/beratung/altersvorsorge): Die gesetzliche Rente ersetzt bei durchschnittlichem Verdienst nur rund 48 % des Bruttoeinkommens, nach Steuern und Krankenkassenbeiträgen bleibt oft weniger als die Hälfte des gewohnten Nettos. Die Differenz zum gewünschten Lebensstandard ist deine Rentenlücke. Du schließt sie mit einer Kombination aus Basisrente, betrieblicher Altersvorsorge und ETF-Sparplan oder Nettopolice, je früher du beginnst, desto kleiner die nötige Sparrate, weil der Zinseszins für dich arbeitet.
- [Geldanlage & ETF-Sparplan](https://marcovergleicht.de/beratung/geldanlage-etf): Ein ETF-Sparplan ist die einfachste Form, langfristig Vermögen aufzubauen: Du investierst monatlich einen festen Betrag in einen börsengehandelten Indexfonds, der tausende Aktien weltweit abbildet. Historisch lag die Rendite breiter Weltindizes bei ca. 7 % pro Jahr vor Inflation. Entscheidend sind drei Dinge: möglichst früh anfangen, Kosten unter 0,3 % halten und in Krisen nicht verkaufen. Vorher gehört ein Notgroschen von drei bis sechs Nettogehältern aufs Tagesgeld.
- [Risikolebensversicherung](https://marcovergleicht.de/beratung/risikolebensversicherung): Eine Risikolebensversicherung (RLV) zahlt beim Tod der versicherten Person eine feste Summe an die Hinterbliebenen, ohne Sparanteil, deshalb günstig. Sie ist Pflicht für alle, von deren Einkommen andere abhängen: Familien mit Kindern, Paare mit Immobilienkredit, Alleinverdiener. Als Faustregel gelten drei bis fünf Bruttojahresgehälter plus Restschuld. Ein gesunder 30-jähriger Nichtraucher zahlt für 300.000 Euro über 25 Jahre ca. 15–25 Euro monatlich.
- [Baufinanzierung](https://marcovergleicht.de/beratung/baufinanzierung): Für eine Baufinanzierung gilt als Faustregel: Die monatliche Rate sollte höchstens 35 % des Haushaltsnettoeinkommens betragen, das Eigenkapital mindestens die Kaufnebenkosten (10–15 % des Kaufpreises) plus idealerweise 10–20 % des Kaufpreises decken. Bei einem Sollzins von aktuell ca. 3,3–3,9 % (Stand 2026) und 2–3 % anfänglicher Tilgung dauert die Volltilgung 25–33 Jahre. Wichtig sind eine Zinsbindung von 15 Jahren oder länger, Sondertilgungsrechte und eine Liquiditätsreserve nach dem Kauf.

## Vertiefende Artikel
- [Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Berufseinsteiger: Früh abschließen, richtig konfigurieren](https://marcovergleicht.de/beratung/berufsunfaehigkeitsversicherung/bu-fuer-studenten): Studierende sollten die Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abschließen: Der Beitrag richtet sich nach Eintrittsalter und Studienfach, und der heutige Gesundheitszustand wird dauerhaft festgeschrieben. Viele Versicherer stufen Studierende wie Akademiker im Zielberuf ein, sodass 1.000 bis 1.500 Euro Rente oft ca. 30 bis 60 Euro monatlich kosten (Stand 2026). Entscheidend sind eine starke Nachversicherungsgarantie für das spätere Gehalt, Stundungsmöglichkeiten und der Verzicht auf abstrakte Verweisung.
- [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Zahnärzte: Infektionsklausel, Versorgungswerk und hohe Renten](https://marcovergleicht.de/beratung/berufsunfaehigkeitsversicherung/bu-fuer-aerzte): Ärztinnen, Ärzte und Zahnärzte brauchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Infektionsklausel, Verzicht auf Umorganisation bei Niederlassung und einer Rentenhöhe, die zum hohen Einkommen passt. Die Berufsunfähigkeitsrente des Versorgungswerks setzt in der Regel erst ein, wenn die ärztliche Tätigkeit zu 100 % aufgegeben wird, eine Teilberufsunfähigkeit wird nicht abgesichert. Spezielle Arzttarife bieten Höchstrenten von ca. 6.000 bis 10.000 Euro; höhere Beträge werden auf zwei Versicherer verteilt (Stand 2026).
- [Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte und Anwärter: Echte DU-Klausel, Teildienstfähigkeit und Höhe der Rente](https://marcovergleicht.de/beratung/berufsunfaehigkeitsversicherung/dienstunfaehigkeitsversicherung-beamte): Beamte brauchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Dienstunfähigkeitsklausel: Der Versicherer zahlt dann, sobald der Dienstherr die Dienstunfähigkeit nach § 44 BBG oder § 26 BeamtStG feststellt und in den Ruhestand versetzt oder entlässt, ohne eigene medizinische Prüfung. Besonders wichtig ist das für Anwärter und Beamte auf Probe, die ohne fünf Dienstjahre kein Ruhegehalt erhalten. Die DU-Rente sollte die Lücke zwischen Ruhegehalt und Nettogehalt schließen, bei Anwärtern das volle Netto ersetzen (Stand 2026).
- [Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder und Schüler: Ab 10 Jahren den Gesundheitszustand sichern](https://marcovergleicht.de/beratung/berufsunfaehigkeitsversicherung/bu-fuer-kinder-und-schueler): Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ist ab etwa 10 Jahren möglich und sichert vor allem den Gesundheitszustand: Diagnosen wie ADHS, Allergien, Skoliose oder psychische Belastungen aus der Pubertät sind damit dauerhaft mitversichert. Versichert ist der Schülerstatus mit Leistung bei 50 % Einschränkung der Schulfähigkeit; die Berufsgruppe wird bei Ausbildungs- oder Studienbeginn automatisch oder auf Antrag angepasst. 1.000 Euro Rente kosten ca. 25 bis 45 Euro monatlich (Stand 2026).
- [BU-Rente, Laufzeit und Dynamik richtig festlegen: Höhe, Endalter, Nachversicherung und Aufteilung](https://marcovergleicht.de/beratung/berufsunfaehigkeitsversicherung/bu-konfiguration-hoehe-laufzeit-dynamik): Die BU-Rente sollte 70 bis 80 % des Nettoeinkommens betragen, weil im Leistungsfall Krankenversicherungsbeiträge, Ertragsanteilsbesteuerung und die eigene Altersvorsorge aus der Rente bezahlt werden müssen. Das Endalter gehört auf 67, da das BU-Risiko ab 55 am höchsten ist. Eine Beitragsdynamik von 3 bis 5 % hält die Rente vor dem Leistungsfall inflationsfest, eine garantierte Rentensteigerung von 1 bis 3 % danach. Hohe Renten lassen sich auf zwei Versicherer aufteilen (Stand 2026).
- [BU-Gesundheitsfragen und Risikovoranfrage: § 19 VVG, Patientenakte, Psychotherapie und HIS-Datei](https://marcovergleicht.de/beratung/berufsunfaehigkeitsversicherung/bu-gesundheitsfragen-und-risikovoranfrage): Nach § 19 VVG musst du alle Gesundheitsfragen im BU-Antrag vollständig und wahrheitsgemäß beantworten, sonst kann der Versicherer auch nach Jahren zurücktreten oder anfechten. Fordere vorab die Patientenakte bei Hausarzt und Krankenkasse an, weil dort Verdachtsdiagnosen stehen, die du nicht kennst. Mit einer anonymen Risikovoranfrage über einen Makler erfährst du bei mehreren Versicherern, ob Normalannahme, Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung droht, ohne dass ein Eintrag in der HIS-Datei entsteht (Stand 2026).
- [BU-Rente beantragen: Fristen, Unterlagen, Tätigkeitsbeschreibung und Nachprüfungsverfahren](https://marcovergleicht.de/beratung/berufsunfaehigkeitsversicherung/bu-leistungsfall-antrag): Melde den BU-Fall dem Versicherer, sobald absehbar ist, dass du voraussichtlich sechs Monate zu mindestens 50 % nicht arbeiten kannst, gute Tarife leisten rückwirkend, schlechte erst ab Meldung. Kern des Antrags sind der ausgefüllte Fragebogen, aktuelle Atteste mit Funktionsbeschreibung und eine detaillierte Tätigkeitsbeschreibung eines typischen Arbeitstags. Ca. drei Viertel der Anträge werden anerkannt; die häufigsten Ablehnungsgründe sind Anzeigepflichtverletzungen und ein nicht erreichter BU-Grad (Stand 2026).
- [PKV für Beamte: Beihilfe, Restkostentarif und pauschale Beihilfe richtig kombinieren](https://marcovergleicht.de/beratung/private-krankenversicherung/pkv-fuer-beamte): Beamte erhalten vom Dienstherrn Beihilfe, meist 50 % der Krankheitskosten, 70 % mit zwei oder mehr Kindern und im Ruhestand, 80 % für Kinder. Der Rest wird über einen PKV-Restkostentarif versichert, der ca. 180 bis 320 € im Monat kostet. Beihilfeergänzungstarife schließen Lücken bei Wahlleistungen, Sehhilfen und Zahn. Die pauschale Beihilfe in einigen Bundesländern macht die GKV zur echten Alternative, vor allem für Familien mit mehreren Kindern.
- [PKV für Ärzte: Arzttarife, Optionstarif im Studium und der richtige Wechselzeitpunkt](https://marcovergleicht.de/beratung/private-krankenversicherung/pkv-fuer-aerzte): Ärzte und Zahnärzte erhalten bei vielen Versicherern spezielle Arzttarife mit Beitragsnachlass von ca. 5 bis 15 %, Selbstbehandlungsregelungen und erweiterten Leistungen. Der beste Einstieg ist ein Optionstarif im Studium, der den Gesundheitszustand einfriert. Assistenzärzte überschreiten die JAEG (2026 ca. 77.400 €) meist ab dem zweiten oder dritten Berufsjahr mit Diensten. Bei Niederlassung wird das Krankentagegeld zum wichtigsten Baustein, weil Praxiskosten weiterlaufen.
- [PKV im Alter: Beitragsverlauf, Entlastungsbausteine und was mit 85 wirklich auf der Rechnung steht](https://marcovergleicht.de/beratung/private-krankenversicherung/pkv-im-alter): Der PKV-Beitrag im Alter wird durch fünf Mechanismen gedämpft: Alterungsrückstellungen, den gesetzlichen 10-%-Zuschlag bis 60 (§ 149 VAG), den Wegfall von Krankentagegeld und Zuschlag ab Rentenbeginn, den Zuschuss der Rentenversicherung (§ 106 SGB VI) und das Tarifwechselrecht nach § 204 VVG. Ein 35-Jähriger mit 550 € Beitrag zahlt bei ca. 3 % Kostensteigerung mit 67 nominal rund 1.180 €, nach Entlastungstarif und DRV-Zuschuss ca. 620 €.
- [PKV mit Familie: Kindernachversicherung, § 10 SGB V und die ehrliche Rechnung mit zwei Kindern](https://marcovergleicht.de/beratung/private-krankenversicherung/pkv-mit-familie): In der PKV braucht jedes Kind einen eigenen Vertrag für ca. 100–200 €; binnen zwei Monaten nach Geburt wird es ohne Gesundheitsprüfung aufgenommen (§ 198 VVG). Ob das Kind stattdessen beim gesetzlich versicherten Elternteil beitragsfrei familienversichert werden darf, regelt § 10 Abs. 3 SGB V: ausgeschlossen, wenn der PKV-Elternteil mehr verdient und über der JAEG (2026 ca. 77.400 €) liegt. In der Elternzeit läuft der PKV-Beitrag ohne Arbeitgeberzuschuss weiter.
- [Beste PKV finden: Die Tarifkriterien, die im Leistungsfall zählen: mit Prüf-Tabelle](https://marcovergleicht.de/beratung/private-krankenversicherung/beste-pkv-tarifkriterien): Die beste PKV erkennst du nicht am Beitrag, sondern an den Tarifbedingungen: offener Hilfsmittelkatalog ohne Höchstbeträge, Heilmittel ohne Deckelung, Psychotherapie mit mindestens 50 Sitzungen ohne Genehmigung, Zahnersatz 80 bis 90 % mit moderater Staffel, freie Krankenhauswahl inklusive gemischter Anstalten, Erstattung über GOÄ-Höchstsatz bei Honorarvereinbarung und Optionsrechte ohne Gesundheitsprüfung. Beitragsrückerstattung und Selbstbehalt sind Stellschrauben für den Preis, keine Qualitätsmerkmale.
- [Krankentagegeld richtig absichern: Höhe, Karenzzeit und das Zusammenspiel mit der BU](https://marcovergleicht.de/beratung/private-krankenversicherung/krankentagegeld): Krankentagegeld ersetzt dein Einkommen bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit, steuerfrei und kalendertäglich. Angestellte in der PKV brauchen es ab dem 43. Tag in Höhe des Nettos plus entfallender Arbeitgeberanteile, meist 120 bis 200 € pro Tag. Selbstständige sichern ab dem 15., 22. oder 29. Tag ihren privaten Bedarf, typischerweise 100 bis 250 €. Das Tagegeld endet mit Feststellung der Berufsunfähigkeit, die BU-Rente muss dann ohne Lücke übernehmen.
- [Tarifwechsel nach § 204 VVG: So senkst du deinen PKV-Beitrag beim eigenen Versicherer: ohne Rückstellungen zu verlieren](https://marcovergleicht.de/beratung/private-krankenversicherung/tarifwechsel-paragraf-204): Nach § 204 Abs. 1 VVG kannst du jederzeit in jeden anderen Tarif deines Versicherers mit gleichartigem Versicherungsschutz wechseln. Deine Alterungsrückstellungen gehen vollständig mit, und für gleiche oder geringere Leistungen darf der Versicherer keine Gesundheitsprüfung verlangen. Nur für Mehrleistungen kann er eine Risikoprüfung, einen Zuschlag oder einen Leistungsausschluss fordern, vermeidbar durch Verzicht auf die Mehrleistung. In geschlossenen Alttarifen sind Ersparnisse von 100 bis 300 € im Monat üblich.
- [Rückkehr in die GKV: Welche Wege es gibt, warum ab 55 fast alles zu spät ist und was die Rückkehr kostet](https://marcovergleicht.de/beratung/private-krankenversicherung/rueckkehr-in-die-gkv): Zurück aus der PKV in die GKV geht nur, wenn du wieder versicherungspflichtig wirst: als Angestellter mit Jahresentgelt unter der JAEG (2026 ca. 77.400 €), als Selbstständiger durch Anstellung, durch Bezug von Arbeitslosengeld I oder über die Familienversicherung beim Ehepartner. Ab 55 schließt § 6 Abs. 3a SGB V die Rückkehr aus, wenn du in den letzten fünf Jahren nicht gesetzlich versichert warst. Für die Krankenversicherung der Rentner gilt die 9/10-Regel.
- [Basisrente (Rürup) 2026: Für wen sich der Steuerhebel wirklich lohnt](https://marcovergleicht.de/beratung/altersvorsorge/basisrente-ruerup): Die Basisrente lohnt sich, wenn dein Grenzsteuersatz heute deutlich über dem im Ruhestand liegt, typischerweise bei Selbstständigen ohne Versorgungswerk und Angestellten ab ca. 42 % Grenzsteuersatz. 2026 sind Beiträge bis ca. 29.300 € (Verheiratete ca. 58.600 €) zu 100 % absetzbar, die spätere Rente wird nachgelagert besteuert. Kapitalauszahlung, Kündigung und freie Vererbung sind ausgeschlossen. Entscheidend ist ein ETF-basierter Nettotarif mit niedrigen Effektivkosten und gutem Rentenfaktor.
- [Betriebliche Altersvorsorge: Entgeltumwandlung ehrlich durchgerechnet](https://marcovergleicht.de/beratung/altersvorsorge/betriebliche-altersvorsorge): Die Entgeltumwandlung lohnt sich, wenn der Arbeitgeber mehr als die gesetzlichen 15 % zuschießt, der Tarif ungezillmert und günstig ist und du lange im Unternehmen bleibst. 2026 sind bis ca. 338 € monatlich sozialabgabenfrei, bis ca. 676 € steuerfrei. Im Alter zahlst du volle Steuer sowie Kranken- und Pflegebeiträge oberhalb von ca. 187 €, und deine gesetzliche Rente sinkt. Mit nur 15 % Zuschuss und teurem Tarif gewinnt der ETF-Sparplan.
- [Riester-Rente 2026: Zulagen, Günstigerprüfung und der ehrliche Riester-Check](https://marcovergleicht.de/beratung/altersvorsorge/riester-rente): Riester lohnt sich 2026 vor allem für Familien mit mehreren Kindern und für Geringverdiener, weil die Zulagen (175 € Grundzulage, 300 € je Kind ab Geburtsjahr 2008) im Verhältnis zum Eigenbeitrag hoch sind. Gutverdiener ohne Kinder profitieren über die Günstigerprüfung vom Sonderausgabenabzug bis 2.100 €, aber hohe Kosten und die 100 %-Beitragsgarantie drücken die Rendite. Bestehende Verträge nicht reflexartig kündigen: Prüfen, ob Weiterführen, Beitragsfreistellung oder Anbieterwechsel besser ist.
- [ETF-Rente in der Nettopolice: Kosten, Steuern und Rentenfaktor im Vergleich zum Depot](https://marcovergleicht.de/beratung/altersvorsorge/etf-rente-nettopolice): Eine ETF-Nettopolice ist eine fondsgebundene Rentenversicherung ohne Abschlussprovision, bezahlt über ein einmaliges Honorar. Sie kostet ca. 0,3–0,6 % mehr als ein Depot, bietet dafür steuerfreie Umschichtungen, keine Vorabpauschale und bei Auszahlung nach 12 Jahren ab 62 das Halbeinkünfteverfahren mit 15 % Teilfreistellung. Ab ca. 20 Jahren Laufzeit, höheren Sparraten und Umschichtungsbedarf liegt sie nach Steuern meist vorn; bei kurzen Horizonten und kleinen Raten gewinnt das Depot.
- [Versorgungswerk: Was Ärzte, Juristen und Steuerberater wirklich erwarten können](https://marcovergleicht.de/beratung/altersvorsorge/versorgungswerk): Berufsständische Versorgungswerke sichern Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Juristen, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und Architekten mit einer kapitalgedeckten Pflichtrente. Angestellte Kammermitglieder lassen sich nach § 6 Abs. 1 Nr. 1 SGB VI von der gesetzlichen Rentenversicherung befreien, für jede Beschäftigung neu. Die Rente ist meist höher als die gesetzliche, die BU-Rente setzt aber vollständige Berufsaufgabe voraus, und Hinterbliebenenleistungen sowie Inflationsausgleich sind begrenzt. Private BU und Schicht-3-Vorsorge bleiben Pflicht.
- [Renteninformation verstehen: Von der Hochrechnung zur echten Nettorente](https://marcovergleicht.de/beratung/altersvorsorge/renteninformation-verstehen): Die Renteninformation zeigt drei Bruttowerte in heutigen Preisen: Erwerbsminderungsrente, bisher erreichte Altersrente und Hochrechnung bis zur Regelaltersgrenze, plus Varianten mit 1 % und 2 % Anpassung. Realistisch ist die Hochrechnung ohne Anpassung. Davon gehen ca. 12 % für Kranken- und Pflegeversicherung ab und bei Rentenbeginn 2026 Steuer auf ca. 84 % der Rente. Aus 2.100 € brutto werden heute ca. 1.750 € netto. Eine Kontenklärung sichert alle Zeiten.
- [Anlagestrategie und Risikoklassen: So findest du die Aktienquote, die zu dir passt](https://marcovergleicht.de/beratung/geldanlage-etf/anlagestrategie-und-risikoklassen): Eine Anlagestrategie beantwortet drei Fragen: Wofür legst du an, wie lange kannst du das Geld entbehren und welchen Verlust kannst und willst du aushalten? Daraus ergibt sich deine Risikoklasse (1 bis 5) und die Aktienquote. Das Drei-Topf-Modell trennt Liquidität, mittelfristige Ziele und langfristigen Vermögensaufbau. Feste Rebalancing-Regeln und ein schriftlicher Plan schützen dich vor den typischen Denkfehlern, die mehr Rendite kosten als jede Gebühr.
- [Welt-ETF-Vergleich: MSCI World, ACWI, FTSE All-World und ACWI IMI im Detail](https://marcovergleicht.de/beratung/geldanlage-etf/welt-etf-vergleich): MSCI World, MSCI ACWI, FTSE All-World und MSCI ACWI IMI unterscheiden sich vor allem darin, ob Schwellenländer und Small Caps enthalten sind. Alle vier haben einen US-Anteil von ca. 60 bis 70 %. Entscheidender als der Index sind Tracking Difference statt TER, Fondsgröße über 500 Mio. Euro, physische Replikation und das Fondsdomizil Irland wegen des Quellensteuervorteils auf US-Dividenden. Thesaurierer oder Ausschütter entscheidet der Sparerpauschbetrag.
- [Depot und Broker wählen: Neobroker, Direktbank oder Filialbank für den ETF-Sparplan?](https://marcovergleicht.de/beratung/geldanlage-etf/depot-und-broker-wahl): Für einen ETF-Sparplan brauchst du ein Depot ohne Grundgebühr, mit gebührenfreien oder sehr günstigen Sparplanausführungen und einer sauberen Steuerbescheinigung. Neobroker sind am günstigsten, Direktbanken bieten mehr Handelsplätze und Service, Filialbanken sind fast immer zu teuer. Deine ETF-Anteile sind überall Sondervermögen und damit insolvenzgeschützt; nur das Verrechnungskonto hängt an der Einlagensicherung. Ein Depotwechsel ist gebührenfrei und dauert zwei bis vier Wochen.
- [Notgroschen und Tagesgeld: Wie viel Reserve du brauchst und wo sie am besten liegt](https://marcovergleicht.de/beratung/geldanlage-etf/notgroschen-und-tagesgeld): Der Notgroschen deckt ungeplante Ausgaben und Einkommensausfälle ab, damit du nie ETF-Anteile im Kurstief verkaufen musst. Drei Nettogehälter reichen für Angestellte mit sicherem Job, sechs für Selbstständige, Alleinverdiener und Immobilienbesitzer. Er gehört auf Tagesgeld bei einer Bank mit EU-Einlagensicherung bis 100.000 Euro; Geldmarkt-ETFs sind eine Alternative für größere Beträge, Festgeldleitern für planbare Ziele. Zinserträge bleiben bis 1.000 bzw. 2.000 Euro steuerfrei.
- [Vermögenswirksame Leistungen: Bis zu 40 Euro vom Arbeitgeber richtig anlegen](https://marcovergleicht.de/beratung/geldanlage-etf/vermoegenswirksame-leistungen): Vermögenswirksame Leistungen sind ein Zuschuss des Arbeitgebers von bis zu 40 Euro monatlich, geregelt im 5. Vermögensbildungsgesetz. Du wählst die Anlageform selbst: Ein VL-Fondssparplan auf einen Aktien-ETF bringt langfristig die höchste Rendite, Bausparen passt nur bei konkretem Bauwunsch. Liegt dein zu versteuerndes Einkommen unter ca. 40.000 Euro (Ledige) bzw. 80.000 Euro (Verheiratete), zahlt der Staat zusätzlich 20 % Arbeitnehmersparzulage. Der Vertrag ist sieben Jahre gebunden.
- [Entnahmeplan und Entsparen: Wie du vom ETF-Depot lebst, ohne dass das Geld ausgeht](https://marcovergleicht.de/beratung/geldanlage-etf/entnahmeplan-und-entsparen): Beim Entsparen entnimmst du regelmäßig Geld aus dem Depot, statt einzuzahlen. Die 4-%-Regel ist ein Startpunkt, für 30 Jahre und länger sind ca. 3 bis 3,5 % vorsichtiger. Das größte Risiko sind Kursverluste in den ersten Rentenjahren. Ein Cash-Puffer von zwei bis drei Jahresausgaben, eine dynamische Entnahmeregel und kluge Steuerplanung mit FIFO, Teilfreistellung und Günstigerprüfung erhöhen die Sicherheit deutlich. Für den Grundbedarf kann eine Verrentung sinnvoll sein.
- [Über-Kreuz-Versicherung: Risikolebensversicherung für unverheiratete Paare und Geschäftspartner](https://marcovergleicht.de/beratung/risikolebensversicherung/rlv-ueber-kreuz): Bei der Über-Kreuz-Versicherung schließt jeder Partner eine Risikolebensversicherung auf das Leben des anderen ab, ist selbst Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter und zahlt den Beitrag vom eigenen Konto. Stirbt der Partner, fließt die Leistung aus dem eigenen Vertrag, das ist kein Erwerb von Todes wegen und daher erbschaftsteuerfrei. Für unverheiratete Paare mit nur 20.000 Euro Freibetrag (§ 16 ErbStG) und für Gesellschafter ist das die Standardkonstruktion.
- [Risikolebensversicherung: Versicherungssumme und Laufzeit richtig bestimmen](https://marcovergleicht.de/beratung/risikolebensversicherung/rlv-versicherungssumme-und-laufzeit): Die Versicherungssumme ergibt sich aus dem Bedarf der Hinterbliebenen: jährliche Einkommenslücke mal Anzahl der Jahre bis zum Ausbildungsende der Kinder, plus Restschuld und Bestattungskosten, minus liquides Vermögen und gesetzliche Hinterbliebenenrente (große Witwenrente 55 %, Waisenrente 10 bzw. 20 %). Die Laufzeit endet, wenn das jüngste Kind ca. 25 ist oder der Kredit getilgt, je nachdem, was später eintritt. Eine Nachversicherungsgarantie hält den Vertrag anpassbar.
- [Risikolebensversicherung: Gesundheitsfragen, Raucherstatus und Risikohobbys richtig angeben](https://marcovergleicht.de/beratung/risikolebensversicherung/rlv-gesundheitsfragen-raucher-hobbys): Der Versicherer fragt nach Rauchen, Gewicht, Vorerkrankungen, Beruf und gefährlichen Hobbys, weil davon dein Sterberisiko abhängt. Als Nichtraucher giltst du nach 12 Monaten ohne jedes Nikotin inklusive E-Zigarette. Ein BMI über ca. 30 oder Hobbys wie Tauchen und Motorsport kosten Zuschläge. Ab ca. 300.000–500.000 Euro Summe wird eine ärztliche Untersuchung fällig. Beantworte alles wahrheitsgemäß: Nach § 19 VVG darf der Versicherer bei Falschangaben zurücktreten, und deine Familie bekommt nichts.
- [Risikolebensversicherung vs. Kapitallebensversicherung vs. Sterbegeldversicherung: Was wann sinnvoll ist](https://marcovergleicht.de/beratung/risikolebensversicherung/rlv-vs-kapitallebensversicherung): Die Risikolebensversicherung sichert nur den Todesfall ab und kostet für 300.000 Euro oft unter 25 Euro monatlich. Die Kapitallebensversicherung koppelt einen kleinen Todesfallschutz an einen teuren, unflexiblen Sparvertrag, fast immer die schlechtere Wahl gegenüber RLV plus ETF-Sparplan. Die Sterbegeldversicherung lohnt nur für Senioren ohne Rücklagen, die keine RLV mehr bekommen. Alte Kapitalpolicen: nicht vorschnell kündigen, sondern Beitragsfreistellung, Verkauf oder Weiterführen durchrechnen.
- [Kaufnebenkosten beim Immobilienkauf: Grunderwerbsteuer, Notar und Makler je Bundesland](https://marcovergleicht.de/beratung/baufinanzierung/kaufnebenkosten): Die Kaufnebenkosten setzen sich aus Grunderwerbsteuer (3,5 % in Bayern bis 6,5 % in NRW, Brandenburg, Schleswig-Holstein und Saarland), Notar und Grundbuch (ca. 1,5–2 %) und Maklerprovision (meist 3,57 % für den Käufer) zusammen, insgesamt ca. 9 bis 13 % des Kaufpreises. Bei 450.000 Euro sind das ca. 41.000 Euro in Bayern und ca. 54.000 Euro in NRW. Diese Kosten solltest du aus Eigenkapital zahlen, da sie keinen Gegenwert in der Immobilie schaffen.
- [Eigenkapital bei der Baufinanzierung: Wie viel du brauchst und wie der Beleihungsauslauf den Zins bestimmt](https://marcovergleicht.de/beratung/baufinanzierung/eigenkapital-und-beleihungsauslauf): Als Eigenkapital solltest du mindestens die Kaufnebenkosten (ca. 9–13 %) einbringen, besser zusätzlich 20 % des Kaufpreises. Der Grund ist der Beleihungsauslauf, das Verhältnis von Darlehen zum Beleihungswert: Unter 60 % bekommst du die besten Zinsen, bei 80 % ca. 0,2 Prozentpunkte mehr, bei 100 % ca. 0,6–0,8 und bei 110 % ca. 1,0–1,5 Prozentpunkte Aufschlag (Stand 2026). Als Eigenkapital zählen auch Schenkungen, Bausparguthaben, Arbeitgeberdarlehen und Eigenleistung. Behalte drei bis sechs Nettogehälter Reserve.
- [Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen: Prolongation, Umschuldung und das Kündigungsrecht nach 10 Jahren](https://marcovergleicht.de/beratung/baufinanzierung/anschlussfinanzierung-und-forward-darlehen): Nach Ablauf der Zinsbindung wird die Restschuld zum dann gültigen Marktzins neu finanziert. Drei Wege: Prolongation bei der eigenen Bank (bequem, selten günstig), Umschuldung zu einer anderen Bank (ca. 0,2 % Wechselkosten, oft mehrere tausend Euro Ersparnis) oder ein Forward-Darlehen, das den heutigen Zins bis zu 60 Monate im Voraus sichert, gegen ca. 0,01–0,03 Prozentpunkte Aufschlag je Monat. Nach § 489 BGB kannst du jedes Darlehen zehn Jahre nach Vollauszahlung mit sechs Monaten Frist kündigen.
- [KfW-Förderung und Zuschüsse 2026: Wohneigentum, Familien, klimafreundlicher Neubau und Sanierung](https://marcovergleicht.de/beratung/baufinanzierung/kfw-foerderung-und-zuschuesse): Die KfW fördert 2026 den Kauf selbstgenutzter Immobilien (Programm 124, bis 100.000 Euro), klimafreundlichen Neubau (297/298, bis 150.000 Euro je Wohneinheit), Familien mit begrenztem Einkommen (300, bis 220.000 Euro) sowie Sanierung und Heizungstausch (261, 458 mit Zuschüssen bis 70 %). Dazu kommen Programme der Landesförderbanken und Wohn-Riester. Alle Förderdarlehen beantragst du über deine Bank, und zwar vor Abschluss des Kaufvertrags oder Baubeginn. Konditionen und Budgets ändern sich regelmäßig: Stand 2026, aktuell prüfen.
- [Kaufen oder Mieten? Kaufpreis-Miete-Verhältnis, Vollkostenvergleich und ein ehrliches 30-Jahres-Rechenbeispiel](https://marcovergleicht.de/beratung/baufinanzierung/kaufen-oder-mieten): Ob Kaufen oder Mieten günstiger ist, entscheiden drei Größen: das Kaufpreis-Miete-Verhältnis (unter 20 Jahreskaltmieten spricht für den Kauf, über 25 für die Miete), die Vollkosten des Eigentums (Zins, Instandhaltung 1–1,5 % pro Jahr, Nebenkosten, entgangene Rendite auf das Eigenkapital) und deine Lebensplanung, wer unter zehn Jahre bleibt, verliert meist durch die Kaufnebenkosten. Im 30-Jahres-Vergleich liegen Käufer und disziplinierte ETF-Sparer oft nah beieinander; der Kauf gewinnt, wenn du lange bleibst, in einer Region mit moderaten Preisen kaufst und als Mieter nicht konsequent sparen würdest.

## Beratung nach Zielgruppe
- [Finanzberatung für Ärzte und Zahnärzte](https://marcovergleicht.de/fuer/aerzte-zahnaerzte): Ärzte und Zahnärzte brauchen eine private Berufsunfähigkeitsversicherung mit Infektionsklausel, weil das ärztliche Versorgungswerk erst leistet, wenn du deine Tätigkeit zu 100 % aufgibst. Die PKV lohnt sich wegen der speziellen Arzttarife meist schon in der Assistenzzeit. Bei der Niederlassung kommen Berufshaftpflicht, Praxisausfallversicherung und eine solide Praxisfinanzierung dazu. Hohe Einkommen erfordern Höchstrenten, eine Aufteilung auf mehrere Versicherer und steueroptimierte Vorsorge, Stand 2026.
- [Finanzberatung für Juristen und Rechtsanwälte](https://marcovergleicht.de/fuer/juristen): Juristen gehören bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zur günstigsten Risikogruppe und sollten sie spätestens im Referendariat abschließen. Im Referendariat entscheidet das Bundesland, ob du Beihilfe mit PKV-Anwärtertarif, GKV oder PKV wählen kannst. Als zugelassener Anwalt bist du Pflichtmitglied im Versorgungswerk und von der gesetzlichen Rente befreit. Mit Partnerschaft oder eigener Kanzlei kommen Vermögensschadenhaftpflicht, Krankentagegeld und steueroptimierte Vorsorge dazu, Stand 2026.
- [Finanzberatung für Studierende](https://marcovergleicht.de/fuer/studierende): Studierende brauchen zwingend eine private Haftpflichtversicherung und eine Krankenversicherung, die bis 25 meist beitragsfrei über die Eltern läuft und danach als studentische Krankenversicherung für ca. 130 bis 150 Euro monatlich bis zum 30. Geburtstag. Die wichtigste Zukunftsentscheidung ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Starter-Tarif, weil Beitrag und Gesundheitsprüfung nie wieder so günstig sind. Werkstudenten sollten die 20-Stunden-Regel kennen, Stand 2026.
- [Finanzberatung für Beamte und Anwärter](https://marcovergleicht.de/fuer/beamte): Beamte erhalten Beihilfe von meist 50 bis 70 % der Krankheitskosten und versichern den Rest in der PKV; Anwärtertarife kosten oft unter 100 Euro monatlich. Statt Berufsunfähigkeit gilt Dienstunfähigkeit: Nur eine Versicherung mit echter DU-Klausel zahlt, sobald der Dienstherr dich in den Ruhestand versetzt oder entlässt. Anwärter und Beamte auf Probe haben bei Entlassung keinen Versorgungsanspruch. Die Pension erreicht maximal 71,75 % der letzten Bezüge nach 40 Dienstjahren, Stand 2026.
- [Finanzberatung für Steuerberater und Wirtschaftsprüfer](https://marcovergleicht.de/fuer/steuerberater-wirtschaftspruefer): Steuerberater und Wirtschaftsprüfer sind Pflichtmitglieder im Versorgungswerk und sollten die Berufsunfähigkeitsversicherung trotz günstiger Risikogruppe nicht unterschätzen: Haftungsdruck und Fristenstress machen psychische Erkrankungen zur häufigsten BU-Ursache. Die Vermögensschadenhaftpflicht ist Pflicht (§ 67 StBerG, § 54 WPO), das gesetzliche Minimum reicht aber selten. Mit Grenzsteuersätzen von 42 % oder mehr ist die Basisrente der effizienteste Vorsorgebaustein, Stand 2026.
- [Finanzberatung für Selbstständige und Gründer](https://marcovergleicht.de/fuer/selbststaendige-gruender): Selbstständige haben in der Regel weder Anspruch auf Krankengeld noch auf Erwerbsminderungsrente. Pflicht sind deshalb Krankentagegeld ab spätestens dem 15. bis 22. Tag und eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Umorganisationsklausel. Die Krankenversicherung ist Wahlsache: PKV oder freiwillige GKV mit Mindestbemessung von ca. 1.248 Euro Einkommen monatlich, Stand 2026. Für die Altersvorsorge ist die Rürup-Rente steuerlich am effizientesten, dazu Betriebshaftpflicht und eine Liquiditätsreserve von mindestens sechs Monaten.
- [Finanzberatung für Angestellte und Führungskräfte](https://marcovergleicht.de/fuer/angestellte-fuehrungskraefte): Angestellte mit Jahresbrutto über der Versicherungspflichtgrenze (ca. 77.400 Euro, Stand 2026) können in die PKV wechseln, sollten die Entscheidung aber mit Familienplanung und Alter rechnen. Die BU-Rente muss mit dem Gehalt wachsen, bei hohen Renten auf zwei Versicherer verteilt. Die bAV lohnt sich mit Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15 %. Boni und Aktienoptionen gehören in eine feste Sparquote. Geschäftsführer brauchen eine eigene Versorgung und Klarheit über ihren Sozialversicherungsstatus.
- [Finanzberatung für Familien](https://marcovergleicht.de/fuer/familien): Familien sichern zuerst die Einkommen ab: eine Risikolebensversicherung für beide Partner, idealerweise über Kreuz, und eine Berufsunfähigkeitsversicherung für beide, auch für den Partner in Teilzeit oder Elternzeit. Kinder brauchen Haftpflichtschutz über die Eltern, eine Invaliditätsabsicherung und früh ein Juniordepot mit ETF-Sparplan. In der PKV gilt die Kindernachversicherung innerhalb von zwei Monaten nach Geburt. Baufinanzierung und Nachlass werden mit Puffer und Sorgerechtsverfügung geplant, Stand 2026.
- [Finanzberatung für Freiberufler](https://marcovergleicht.de/fuer/freiberufler): Für Freiberufler zählen drei Dinge: Krankenversicherung mit Krankentagegeld, Berufsunfähigkeitsschutz und eine Altersvorsorge, die ohne Arbeitgeber auskommt. Alles andere kommt danach.
- [Finanzberatung für Unternehmensberater](https://marcovergleicht.de/fuer/unternehmensberater): Unternehmensberater verdienen früh gut und sind früh über der Versicherungspflichtgrenze. PKV, BU und ETF-basierte Vorsorge sind die drei Bausteine, die zählen. Den Rest regeln wir im Hintergrund.

## Lebensphasen-Checklisten
- [Checkliste Berufseinstieg: Versicherungen und Finanzen für den ersten Job](https://marcovergleicht.de/lebensphasen/berufseinstieg): Beim Berufseinstieg brauchst du zuerst eine private Haftpflichtversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung, beides, solange du jung und gesund bist. Danach kommen Krankenkassenwahl, ein Notgroschen von drei Nettogehältern, ein ETF-Sparplan und die Prüfung von betrieblicher Altersvorsorge und vermögenswirksamen Leistungen. Alle anderen Versicherungen haben Zeit oder sind in dieser Phase überflüssig.
- [Checkliste Heirat: Versicherungen, Steuern und Finanzen nach der Hochzeit](https://marcovergleicht.de/lebensphasen/heirat): Nach der Heirat solltest du innerhalb weniger Wochen die Namensänderung bei allen Versicherern melden, Haftpflicht und Hausrat auf einen Vertrag zusammenlegen und die Bezugsrechte in Risikolebens- und Rentenversicherungen auf den Ehepartner anpassen. Steuerlich wählt ihr zwischen den Steuerklassen 4/4 mit Faktor und 3/5; bei Krankenversicherung und Vermögensschutz lohnt sich ein Blick auf Familienversicherung, PKV-Mischehe und Ehevertrag.
- [Checkliste Geburt: Finanzen und Versicherungen für junge Eltern](https://marcovergleicht.de/lebensphasen/geburt-eines-kindes): Nach der Geburt zählen vor allem Fristen: Die Kindernachversicherung in der PKV muss innerhalb von zwei Monaten erfolgen (§ 198 VVG), Elterngeld wird maximal drei Monate rückwirkend gezahlt, Kindergeld sechs Monate. Parallel solltet ihr die Risikolebens- und BU-Versicherung über die Nachversicherungsgarantie erhöhen, eine Kinderinvaliditäts- oder Unfallversicherung prüfen und mit einem Juniordepot früh anfangen zu sparen.
- [Checkliste Hauskauf: Baufinanzierung, Versicherungen und Rücklagen](https://marcovergleicht.de/lebensphasen/hauskauf): Beim Hauskauf solltest du zuerst das Budget festlegen: Die Kreditrate sollte maximal ca. 35 % des Haushaltsnettos betragen, die Kaufnebenkosten von ca. 10–15 % kommen aus dem Eigenkapital. Vor dem Notartermin brauchst du eine Finanzierungsbestätigung, ab Gefahrübergang eine Wohngebäudeversicherung. Risikolebensversicherung in Höhe der Restschuld und eine ausreichende BU schützen die Finanzierung, und 1 € pro m² und Monat Rücklage das Haus.
- [Checkliste Selbstständigkeit: Versicherungen, Vorsorge und Steuern für Gründer](https://marcovergleicht.de/lebensphasen/selbststaendigkeit): Beim Schritt in die Selbstständigkeit entscheidest du innerhalb von drei Monaten über GKV oder PKV, musst Krankengeld oder Krankentagegeld aktiv absichern und deine BU an die neue Tätigkeit anpassen. Betriebshaftpflicht und bei Beratern eine Vermögensschadenhaftpflicht schützen das Unternehmen. Prüfe, ob du nach § 2 SGB VI rentenversicherungspflichtig bist, baue eine Liquiditätsreserve von sechs Monaten auf und plane Steuervorauszahlungen vom ersten Tag an ein.
- [Checkliste Trennung und Scheidung: Versicherungen, Vorsorge und Finanzen neu ordnen](https://marcovergleicht.de/lebensphasen/trennung-scheidung): Nach einer Trennung solltest du sofort Bezugsrechte in Risikolebens- und Rentenversicherungen prüfen, die Krankenversicherung sichern, die Familienversicherung endet mit Rechtskraft der Scheidung, und gemeinsame Konten sowie Haftpflicht und Hausrat trennen. Im Scheidungsverfahren werden Rentenanwartschaften aus GKV, bAV, Rürup und Riester per Versorgungsausgleich geteilt. Steuerklassen ändern sich ab dem 1. Januar nach dem Trennungsjahr.
- [Checkliste Ruhestand: Rentenantrag, Krankenversicherung, Entnahmeplan und Vorsorge](https://marcovergleicht.de/lebensphasen/ruhestand): Für den Ruhestand solltest du drei Monate vor Rentenbeginn den Rentenantrag stellen und vorher das Rentenkonto klären lassen. Prüfe, ob du die 9/10-Regel für die Krankenversicherung der Rentner erfüllst oder als PKV-Versicherter den Zuschuss der Rentenversicherung beantragst. Krankentagegeld und BU enden, ein Entnahmeplan fürs Depot ersetzt den Sparplan. Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Testament gehören vor den Rentenbeginn, Schenkungen alle zehn Jahre.

## Rechner
- [BU-Rechner](https://marcovergleicht.de/rechner/bu): Berechne in 30 Sekunden deine Versorgungslücke und die passende BU-Rente.
- [PKV-GKV-Rechner](https://marcovergleicht.de/rechner/pkv): Spiel in einer Minute durch, wie dein GKV-Beitrag neben einer realistischen PKV-Schätzung steht, für Angestellte, Selbstständige, Freiberufler, Unternehmer und Beamte.
- [Rentenlücken-Rechner](https://marcovergleicht.de/rechner/rente): Berechne deine monatliche Rentenlücke zum Rentenbeginn, inflationsbereinigt, und die Sparrate, mit der du sie schließt.
- [ETF-Sparplan-Rechner](https://marcovergleicht.de/rechner/etf): Berechne, wie sich Sparrate, Laufzeit, Rendite und Kosten auf dein Endvermögen auswirken, und wie viel davon der Zinseszins beisteuert.
- [RLV-Bedarfsrechner](https://marcovergleicht.de/rechner/rlv): Ermittle in einer Minute, wie hoch deine Risikolebensversicherung sein sollte, wie lange sie laufen muss und was sie ungefähr kostet.
- [Baufinanzierungs-Rechner](https://marcovergleicht.de/rechner/baufi): Berechne Monatsrate, Nebenkosten, Restschuld nach Zinsbindung und die Zeit bis zur Schuldenfreiheit, und prüfe, ob die Rate zu deinem Einkommen passt.

## Blog
- [Versicherung richtig kündigen: Fristen, Widerruf und Reihenfolge](https://marcovergleicht.de/blog/kuendigung-versicherung-richtig): Versicherung kündigen ohne Fehler: ordentliche und außerordentliche Kündigung (§ 40 VVG), Widerruf nach § 8 VVG, Beitragsfreistellung statt Kündigung bei Lebensversicherungen und die richtige Reihenfolge mit Musterformulierung.
- [Versicherungen Checkliste Berufseinstieg: Was du brauchst](https://marcovergleicht.de/blog/versicherungen-checkliste-berufseinstieg): Welche Versicherungen brauchst du beim Berufseinstieg wirklich? Checkliste: Pflicht, sinnvoll und überflüssig, von Haftpflicht und BU bis Handyschutz.
- [Baufinanzierung Eigenkapital: Wie viel brauchst du wirklich?](https://marcovergleicht.de/blog/baufinanzierung-eigenkapital-nebenkosten): Wie viel Eigenkapital braucht eine Baufinanzierung? Nebenkosten je Bundesland, Beleihungsauslauf, Zinsaufschlag und Beispielrechnung mit 450.000 € in NRW.
- [Krankenversicherung im Studium: Familienversicherung, GKV oder PKV?](https://marcovergleicht.de/blog/studentische-krankenversicherung): Familienversicherung bis 25, studentische Pflichtversicherung bis 30, PKV-Befreiung nach § 8 SGB V, Werkstudenten-Regel und Auslandssemester, alle Optionen mit Kosten und Fristen Stand 2026.
- [Risikolebensversicherung über Kreuz: Erbschaftsteuer sparen](https://marcovergleicht.de/blog/risikolebensversicherung-ueber-kreuz): Risikolebensversicherung über Kreuz: So sparen unverheiratete Paare Erbschaftsteuer. Freibetrag 20.000 € statt 500.000 €, Rollenverteilung und Beispiel.
- [Versorgungswerk: Rendite-Check und was Freiberufler ergänzen sollten](https://marcovergleicht.de/blog/versorgungswerk-rendite-check): Wie viel Rendite bringt das Versorgungswerk wirklich? Rechnungszins, Dynamik, Vergleich mit gesetzlicher Rente und ETF, warum freiwillige Mehrzahlungen oft nicht die beste Wahl sind und wo die BU-Lücke liegt.
- [Freiwillig gesetzlich versichert: Vorteile, Nachteile und Beiträge](https://marcovergleicht.de/blog/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile): Wer ist freiwillig in der GKV, warum Selbstständige auf Mieten und Kapitalerträge Beiträge zahlen, Mindest- und Höchstbeitrag 2026, Krankengeld-Wahltarif und der ehrliche Vergleich mit der PKV.
- [ETF-Sparplan oder ETF-Rentenversicherung? Der ehrliche Vergleich](https://marcovergleicht.de/blog/etf-oder-fondspolice): ETF-Sparplan oder Nettopolice? Kosten, Steuern (Vorabpauschale, Teilfreistellung, 12/62-Regel) und Flexibilität im ehrlichen Vergleich über 30 Jahre.
- [ETF-Sparplan Fehler: Die 7 teuersten und wie du sie vermeidest](https://marcovergleicht.de/blog/etf-sparplan-fehler): Die 7 teuersten Fehler beim ETF-Sparplan: Market Timing, Themen-ETFs, Panikverkauf, Kosten, Sparerpauschbetrag und fehlender Notgroschen, mit Zahlen.
- [Elterngeld und Versicherungen: Was sich in der Elternzeit ändert](https://marcovergleicht.de/blog/elterngeld-und-versicherungen): Elterngeld Basis, Plus und Partnerschaftsbonus erklärt, und was in der Elternzeit mit PKV (kein Arbeitgeberzuschuss!), BU, bAV und GKV passiert. Mit Rechenbeispiel.
- [PKV-Steuertipp: Beiträge vorauszahlen und Tausende Euro sparen](https://marcovergleicht.de/blog/pkv-steuertipp-beitragsvorauszahlung): PKV-Beiträge für bis zu drei Jahre vorauszahlen und als Sonderausgaben absetzen (§ 10 Abs. 1 Nr. 3 EStG). Für wen sich das lohnt, Rechenbeispiel mit Abfindung und was bei der Beitragsrückerstattung zu beachten ist.
- [Rentenlücke berechnen in 4 Schritten: Anleitung mit Beispiel](https://marcovergleicht.de/blog/rentenluecke-berechnen): Rentenlücke berechnen in 4 Schritten: Renteninformation lesen, Abzüge und Inflation einrechnen, Bedarf vergleichen. Mit Beispielrechnung und Sparbedarf.
- [PKV-Beitragsanpassung: Was du jetzt tun solltest und was nicht](https://marcovergleicht.de/blog/pkv-beitragsanpassung-was-tun): PKV-Beitrag erhöht? So funktioniert die Beitragsanpassung mit Treuhänder und 10-Prozent-Schwelle, welche Optionen du hast (§ 204 VVG, Selbstbehalt, Entlastungstarif) und welche Fehler teuer werden.
- [Unfallversicherung oder BU: Warum das keine Alternative ist](https://marcovergleicht.de/blog/unfallversicherung-oder-bu): Unfallversicherung statt BU? Nur ca. 10 Prozent der Berufsunfähigkeitsfälle gehen auf Unfälle zurück. Gliedertaxe, Progression und wann eine Unfallversicherung trotzdem sinnvoll ist.
- [PKV im Alter: Wie sich der Beitrag wirklich entwickelt](https://marcovergleicht.de/blog/pkv-im-alter-beitrag): PKV im Alter: Warum der Beitrag steigt, was Alterungsrückstellungen und 10-%-Zuschlag bringen und wie du mit § 204 VVG und Entlastungstarif gegensteuerst.
- [BU-Rente: Steuern und Krankenversicherung im Leistungsfall](https://marcovergleicht.de/blog/bu-rente-steuern-und-krankenversicherung): Wie viel Steuern und Krankenkassenbeitrag gehen von der BU-Rente ab? Ertragsanteil-Tabelle nach § 22 EStG, GKV-Pflicht als BU-Rentner und Rechenbeispiel mit 2.000 Euro.
- [PKV oder GKV 2026: Für wen sich der Wechsel wirklich lohnt](https://marcovergleicht.de/blog/pkv-oder-gkv-2026): PKV oder GKV 2026? Versicherungspflichtgrenze, Beiträge, Beamte, Familien und die Rückkehr-Hürde ab 55 im ehrlichen Vergleich mit Zahlen und Beispielen.
- [Sozialversicherungswerte 2026: Alle Rechengrößen im Überblick](https://marcovergleicht.de/blog/sozialversicherungswerte-2026): Beitragsbemessungsgrenzen, Versicherungspflichtgrenze, Beitragssätze, Minijob, Grundfreibetrag und Rentenwert 2026 in einer Tabelle, und was sie für PKV, bAV und Rente bedeuten.
- [Anonyme Risikovoranfrage BU: Ablauf, Vorteile und Fallstricke](https://marcovergleicht.de/blog/anonyme-risikovoranfrage-bu): Anonyme Risikovoranfrage bei der BU: So läuft sie ab, warum sie dich vor Ablehnungen und HIS-Einträgen schützt und wie du deine Patientenakte vorbereitest.
- [BU-Rente: Wie hoch sollte sie sein? Rechenweg mit 3 Beispielen](https://marcovergleicht.de/blog/bu-rente-wie-hoch): Wie hoch muss deine BU-Rente sein? Faustregel, Rechenweg und drei konkrete Beispiele für Studenten, Angestellte und Familien mit Kredit, mit Zahlen.

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