Vergütung
Courtage oder Honorar? Du hast die Wahl.
Transparenz, bevor du fragst: Hier erfährst du, wie ich bezahlt werde, was ein Nettotarif ist und wann sich Honorarberatung wirklich rechnet, mit Zahlen.
Das Wichtigste in Kürze
Standard ist die Courtage: Der Versicherer zahlt mich, du zahlst nicht mehr als beim Direktabschluss. Alternativ berate ich gegen Honorar und vermittle provisionsfreie Nettotarife. Bei langlaufenden Sparverträgen spart das oft mehrere tausend Euro; bei reinen Risikoversicherungen ist der Unterschied meist klein.
Wie die Courtage funktioniert
Schließt du über mich eine Versicherung ab, zahlt der Versicherer eine Courtage. Sie ist in jedem Tarif einkalkuliert, egal, ob du ihn über einen Makler, einen Vertreter oder direkt abschließt. Bei Risikoversicherungen wie BU oder RLV ist das ein Prozentsatz der Jahresprämie, verteilt über die ersten Jahre, plus eine kleine laufende Betreuungscourtage. Bei Lebens- und Rentenversicherungen bemisst sie sich an der Beitragssumme und wird über fünf Jahre „gezillmert“, deshalb haben solche Verträge anfangs kaum Rückkaufswert.
Wie die Honorarberatung funktioniert
Bei der Honorarberatung zahlst du mich direkt, nach Stunden oder als Pauschale. Dafür vermittle ich dir einen Nettotarif: dieselbe Versicherung ohne eingerechnete Abschlussprovision. Der laufende Beitrag ist niedriger, der Rückkaufswert von Anfang an höher. Besonders bei Altersvorsorge-Verträgen mit 30 oder 40 Jahren Laufzeit macht das einen großen Unterschied, weil die gesparten Kosten über Jahrzehnte verzinst werden.
| Courtage-Tarif | Nettotarif + Honorar | |
|---|---|---|
| Abschlusskosten | ca. 2,5 % der Beitragssumme ≈ 2.100 € | 0 € |
| Honorar | 0 € | ca. 1.200 € einmalig |
| Laufende Kosten | höher (Vertrieb eingepreist) | niedriger |
| Effektivkosten p. a. | ca. 1,3–1,8 % | ca. 0,6–0,9 % |
| Kapital nach 35 Jahren (Richtwert) | ca. 215.000 € | ca. 245.000 € |
Wann lohnt sich was?
- Honorar lohnt sich bei Altersvorsorge und Fondspolicen, hohen Beiträgen, langen Laufzeiten und wenn du Verträge ohnehin selbst verwalten willst.
- Courtage ist oft praktischer bei BU, RLV, PKV und Sachversicherungen: Der Preisunterschied ist klein, und die laufende Betreuung (Leistungsfall, Anpassungen) ist mit abgedeckt.
- Kombination ist erlaubt und sinnvoll: pro Vertrag die günstigere Variante.
Welche Variante für dich passt, rechnen wir im Klarheitsgespräch durch, mit echten Zahlen, nicht mit Bauchgefühl.
FAQ
Fragen zur Vergütung
Die Honorarberatung rechne ich transparent nach Stundensatz oder als Pauschale je Vorhaben ab. Ein typischer Stundensatz liegt im Markt zwischen 150 und 250 Euro netto; eine komplette BU- oder PKV-Beratung mit Nettotarif-Vermittlung bewegt sich oft im Bereich einer Pauschale von einigen hundert bis gut tausend Euro. Du bekommst vorab ein schriftliches Angebot.
Nächster Schritt
15 Minuten, die sich auszahlen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.