BU für Studierende
Im Studium bist du jung, meist gesund und wirst nach deinem Studienfach eingestuft, günstiger wird eine BU nie wieder. Worauf es bei Studenten- und Startertarifen wirklich ankommt.
WeiterlesenFür Studierende und Berufseinsteiger
Wenig Geld, aber den besten Zeitpunkt für die wichtigsten Entscheidungen.
Im Studium zählt jeder Euro, und trotzdem triffst du jetzt die Finanzentscheidungen mit der größten Hebelwirkung: Eine BU ist nie wieder so günstig und so leicht zu bekommen. Die Krankenversicherung regelt sich fast von selbst, bis sie es plötzlich nicht mehr tut. Wir zeigen dir, was wirklich nötig ist und was warten kann.
- BU-Starter-Tarif: niedriger Beitrag, Gesundheitszustand lebenslang gesichert
- Krankenversicherung von der Familienversicherung bis zum Berufseinstieg geplant
- Haftpflicht, Auslandssemester und erstes Depot ohne Fehlkäufe
- Aktualisiert:
Das Wichtigste in Kürze
Studierende brauchen zwingend eine private Haftpflichtversicherung und eine Krankenversicherung, die bis 25 meist beitragsfrei über die Eltern läuft und danach als studentische Krankenversicherung für ca. 130 bis 150 Euro monatlich bis zum 30. Geburtstag. Die wichtigste Zukunftsentscheidung ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Starter-Tarif, weil Beitrag und Gesundheitsprüfung nie wieder so günstig sind. Werkstudenten sollten die 20-Stunden-Regel kennen, Stand 2026.
Besonderheiten
Was dich als Studierende besonders betrifft
01
BU-Starter: Berufsgruppe nach Studienfach
Versicherer stufen Studierende nach dem angestrebten Beruf ein. Wer Jura, BWL oder Informatik studiert, landet in der günstigsten Gruppe und zahlt für 1.500 Euro Rente oft ca. 40 bis 60 Euro monatlich. Starter-Tarife beginnen mit reduziertem Beitrag, der nach fünf bis zehn Jahren ansteigt. Der eigentliche Vorteil ist die Gesundheitsprüfung: Mit 20 hast du meist eine leere Akte, mit 30 oft nicht mehr. Jede spätere Diagnose kann zu Ausschlüssen führen.
02
Krankenversicherung: Familienversicherung, dann studentischer Tarif
Bis zum 25. Geburtstag bist du in der Regel beitragsfrei über deine Eltern familienversichert (§ 10 SGB V), solange dein eigenes Einkommen unter ca. 565 Euro monatlich bleibt, bei Minijobs unter der Geringfügigkeitsgrenze. Danach greift die studentische Krankenversicherung mit ca. 130 bis 150 Euro inklusive Pflege, Stand 2026, bis zum 30. Geburtstag. Danach wirst du freiwilliges Mitglied mit deutlich höherem Beitrag. Sind deine Eltern privat versichert, brauchst du ab Studienbeginn eine eigene Lösung.
03
Optionstarif PKV für spätere Gutverdiener
Wer absehbar als Arzt, Beamter oder Gutverdiener in die PKV geht, kann sich schon im Studium einen Optionstarif oder eine Anwartschaft sichern. Für wenige Euro im Monat wird der heutige Gesundheitszustand eingefroren, und der spätere Wechsel in den Volltarif erfolgt ohne neue Gesundheitsprüfung. Für alle anderen gilt: Die studentische GKV ist völlig ausreichend, die PKV-Frage stellt sich erst mit dem ersten Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze.
04
Auslandssemester richtig absichern
Innerhalb der EU gilt deine GKV über die europäische Krankenversicherungskarte, aber nur für medizinisch notwendige Behandlungen auf dem Niveau des Gastlands, ohne Rücktransport. Außerhalb der EU gilt sie gar nicht. Eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung kostet ca. 30 bis 60 Euro monatlich und deckt Rücktransport, Privatarzt und oft auch Zahnschmerzen ab. Deine private Haftpflicht gilt meist weltweit, prüfe die Dauer der Auslandsdeckung im Vertrag.
05
Werkstudent: die 20-Stunden-Regel
Als Werkstudent zahlst du keine Beiträge zur Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung, solange du in der Vorlesungszeit maximal 20 Stunden pro Woche arbeitest. Nur Rentenbeiträge fallen an. In den Semesterferien darfst du mehr arbeiten, insgesamt aber höchstens 26 Wochen im Jahr über 20 Stunden. Überschreitest du die Grenze dauerhaft, giltst du als Arbeitnehmer mit vollen Sozialabgaben und verlierst den Status als Student in der Krankenversicherung.
Deine Bausteine. Nach Priorität
Nicht alles auf einmal. Erst die Pflicht, dann das Wichtige, der Rest wenn Luft ist.
Fahrplan
Was wann dran ist
Phase 1
Studienstart
- Prüfen, ob Haftpflicht und Krankenversicherung noch über die Eltern laufen
- BU-Starter-Tarif abschließen, Patientenakte vorab anfordern
- Gebührenfreies Girokonto und Tagesgeld eröffnen, Notgroschen starten
Phase 2
Auslandssemester
- Langzeit-Auslandskrankenversicherung für die gesamte Dauer abschließen
- Auslandsdeckung der Haftpflicht prüfen, BU gilt weltweit ohne Meldung
- Studentische GKV läuft weiter, Anwartschaft nur bei Beurlaubung prüfen
Phase 3
Abschluss
- Werkstudentenregel beachten, bei Vollzeitjob nach dem Examen Statuswechsel melden
- Familienversicherung endet mit 25, studentische KV mit 30: rechtzeitig umstellen
- BU-Rente per Nachversicherungsgarantie auf das erste Gehalt vorbereiten
- ETF-Sparplan auf 10 bis 15 % des Einkommens erhöhen
Phase 4
Berufseinstieg
- BU-Rente auf 70 bis 80 % des Nettos erhöhen, Berufsgruppe neu einstufen lassen
- PKV-Entscheidung nur bei Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze oder Verbeamtung
- Betriebliche Altersvorsorge mit Arbeitgeberzuschuss prüfen
- Haftpflicht auf eigenen Vertrag umstellen, Hausrat bei eigener Wohnung
Aus der Praxis
Typische Fehler
BU auf später verschieben
Jedes Jahr Wartezeit bringt neue Diagnosen in die Akte und höhere Beiträge. Wer mit 20 abschließt, zahlt oft 30 bis 40 % weniger als mit 30 und hat keine Ausschlüsse.
Kombiprodukte aus BU und Rentenversicherung unterschreiben
Am Campus werden gern Kombiverträge verkauft. Sie sind teuer, unflexibel, und wenn du die Vorsorge nicht mehr bezahlen kannst, fällt der BU-Schutz mit. Beides immer trennen.
Die 20-Stunden-Grenze übersehen
Wer dauerhaft über 20 Stunden pro Woche arbeitet, verliert den Werkstudentenstatus, zahlt volle Sozialabgaben und fliegt aus der studentischen Krankenversicherung.
Mit 30 vom Beitrag überrascht werden
Die studentische Krankenversicherung endet mit dem 30. Geburtstag. Danach kostet die freiwillige GKV ohne Einkommen schnell über 200 Euro monatlich. Rechtzeitig Budget oder Studienende planen.
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WeiterlesenZwingend sind eine Krankenversicherung und eine private Haftpflichtversicherung. Dringend empfohlen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil sie jetzt am günstigsten ist. Alles andere ist optional: Hausrat lohnt sich bei wertvoller Einrichtung, eine Auslandskrankenversicherung bei Auslandsaufenthalten. Unfall-, Handy- oder Brillenversicherungen kannst du dir sparen und das Geld lieber in den Notgroschen stecken.
So läuft es ab
Vier Schritte. Null Verkaufsdruck.
0115 Min.
Klarheitsgespräch
15 Minuten am Telefon. Wir klären, wo du stehst, was du brauchst: und was nicht. Keine Produkte, nur Fragen.
023–7 Tage
Analyse & Voranfrage
Wir vergleichen den Markt, lesen Bedingungen und stellen bei BU, PKV und RLV eine anonyme Risikovoranfrage.
0345 Min.
Entscheidung
Im zweiten Gespräch gehen wir Vergleich und Empfehlung durch: verständlich, mit allen Vor- und Nachteilen.
04dauerhaft
Begleitung
Antrag, Policierung, Leistungsfall: Wir bleiben deine Ansprechpartner. Jährlicher Check inklusive.
Nächster Schritt
Lass uns über deine Studierende sprechen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.
Telefontermin Unabhängig nach § 34d GewO Antwort innerhalb eines Werktags