Checkliste · Geburt eines Kindes
Checkliste Geburt: Finanzen und Versicherungen für junge Eltern
Mit einem Kind wächst nicht nur die Familie, sondern auch die Verantwortung: Plötzlich hängt ein Mensch komplett von eurem Einkommen ab. Gleichzeitig laufen in den ersten Wochen mehrere Fristen für Elterngeld, Kindergeld und Krankenversicherung parallel. Diese Checkliste ordnet, was wann dran ist, damit ihr euch auf das Wesentliche konzentrieren könnt.
Aktualisiert:
Das Wichtigste in Kürze
Nach der Geburt zählen vor allem Fristen: Die Kindernachversicherung in der PKV muss innerhalb von zwei Monaten erfolgen (§ 198 VVG), Elterngeld wird maximal drei Monate rückwirkend gezahlt, Kindergeld sechs Monate. Parallel solltet ihr die Risikolebens- und BU-Versicherung über die Nachversicherungsgarantie erhöhen, eine Kinderinvaliditäts- oder Unfallversicherung prüfen und mit einem Juniordepot früh anfangen zu sparen.
1Vor der Geburt
Elterngeld planen: Basiselterngeld (ca. 65–67 % des Nettos, 300–1.800 €) für bis zu 14 Monate inklusive Partnermonate oder ElterngeldPlus doppelt so lang mit halbem Betrag (§ 1 ff. BEEG).
ca. 3 Monate vor GeburtSteuerklasse des betreuenden Elternteils prüfen: Ein Wechsel in Klasse 3 erhöht das Elterngeld, muss aber spätestens sieben Monate vor dem Mutterschutz gelten.
7 Monate vor MutterschutzMutterschaftsgeld bei der Krankenkasse beantragen: 13 € pro Tag plus Arbeitgeberzuschuss bis zum bisherigen Netto, sechs Wochen vor bis acht Wochen nach der Geburt.
ab 7 Wochen vor dem TerminRisikolebensversicherung abschließen oder erhöhen: Faustregel 3–5 Jahresnettoeinkommen des Hauptverdieners plus offene Kredite, Laufzeit bis das Kind ca. 25 ist.
Elternzeit beim Arbeitgeber anmelden, spätestens sieben Wochen vor Beginn, schriftlich und mit verbindlicher Angabe für die ersten zwei Jahre.
7 Wochen vor ElternzeitbeginnBei Mischehe PKV/GKV klären, wo das Kind versichert wird: Ist der PKV-Partner Hauptverdiener über der Jahresarbeitsentgeltgrenze, braucht das Kind eine eigene PKV (§ 10 Abs. 3 SGB V).
2In den ersten 8 Wochen nach der Geburt
Geburtsurkunde beim Standesamt beantragen und mehrere beglaubigte Kopien mitnehmen, du brauchst sie für Elterngeld, Kindergeld, Krankenkasse und Versicherer.
innerhalb einer WocheKind in der PKV nachversichern: Innerhalb von zwei Monaten nach § 198 VVG ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten, danach gilt die normale Risikoprüfung, auch bei Geburtsfehlern.
bis 2 Monate nach GeburtMehr dazuKind in der gesetzlichen Familienversicherung anmelden: beitragsfrei nach § 10 SGB V, formlos bei der Krankenkasse eines Elternteils.
bis 2 Monate nach GeburtElterngeld bei der Elterngeldstelle beantragen, es wird nur drei Monate rückwirkend gezahlt (§ 7 BEEG).
bis 3 Monate nach GeburtKindergeld online bei der Familienkasse beantragen: ca. 259 € pro Kind und Monat (Stand 2026), rückwirkend maximal sechs Monate.
bis 6 Monate nach GeburtGeburt beim BU-Versicherer melden und die Nachversicherungsgarantie nutzen: Rente ohne Gesundheitsfragen um meist 25–50 % erhöhen, Frist in der Regel sechs Monate.
bis 6 Monate nach GeburtMehr dazuKind in Haftpflicht- und Hausratversicherung aufnehmen, bei Familientarifen automatisch, bei Single- oder Paartarifen Umstellung melden.
3Im ersten Lebensjahr
Kinderinvaliditätsversicherung oder Kinderunfallversicherung prüfen: Die KIV zahlt eine Rente bei Invalidität ab 50 % durch Krankheit oder Unfall. Krankheiten verursachen ca. 95 % der Fälle.
Sorgerechtsverfügung aufsetzen: Wer soll das Kind großziehen, wenn euch beiden etwas zustößt? Ohne Verfügung entscheidet das Familiengericht.
Juniordepot eröffnen und ETF-Sparplan starten: 50 € monatlich in einen Welt-ETF ergeben bis zum 18. Geburtstag bei ca. 6 % Rendite rund 19.000 €. Kindergeld- oder Omasparplan direkt umleiten.
BU-Beitrag in der Elternzeit weiterzahlen oder Beitragsstundung nutzen, kündigen ist der teuerste Fehler, weil der Wiedereinstieg eine neue Gesundheitsprüfung bedeutet.
bAV in der Elternzeit regeln: Die Entgeltumwandlung ruht ohne Gehalt; viele Verträge erlauben Eigenbeiträge, damit Garantien und Risikoschutz erhalten bleiben.
Kinderfreibetrag und Betreuungskosten in der Steuererklärung geltend machen: Kita- und Tagesmutterkosten sind zu zwei Dritteln bis 4.000 € pro Kind absetzbar.
Riester prüfen: Mit der Kinderzulage von 300 € pro Kind und Jahr wird Riester für den Elternteil mit geringem Einkommen rechnerisch oft attraktiv.
Experten-Tipps
Was in dieser Phase oft übersehen wird
Die 2-Monats-Frist der PKV ist die wichtigste Frist überhaupt
Wird das Kind innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt bei der PKV eines Elternteils angemeldet, nimmt der Versicherer es ohne Gesundheitsprüfung und ohne Risikozuschlag auf, egal ob Herzfehler, Frühgeburt oder Neurodermitis. Voraussetzung: Ein Elternteil ist seit mindestens drei Monaten dort versichert. Nach der Frist gilt die normale Risikoprüfung, und ein krankes Kind bekommt unter Umständen keinen Vertrag mehr.
Elterngeld-Optimierung ist Steuerklassen-Optimierung
Elterngeld bemisst sich am durchschnittlichen Netto der zwölf Monate vor dem Mutterschutz. Der Elternteil, der länger zu Hause bleibt, sollte deshalb rechtzeitig in Steuerklasse 3 wechseln, die Klasse muss in mindestens sieben der zwölf Monate gegolten haben. Die höhere Lohnsteuer des anderen Partners holt ihr euch über die Steuererklärung zurück, das höhere Elterngeld bleibt euch.
Nicht das Kind absichern, sondern die Eltern
Ausbildungsversicherungen und Kinder-Kapitallebensversicherungen sind teure Sparprodukte mit schwacher Rendite. Das Kind braucht in erster Linie Eltern, deren Einkommen abgesichert ist: eine ausreichende BU-Rente und eine Risikolebensversicherung, die beim Tod eines Elternteils Kredite tilgt und Betreuung finanziert. Erst danach lohnt sich eine Kinderinvaliditätsversicherung für ca. 20–40 € im Monat.
Juniordepot: Steuerfrei sparen auf den Namen des Kindes
Ein Depot auf den Namen des Kindes nutzt dessen eigenen Sparerpauschbetrag von 1.000 € und den Grundfreibetrag von ca. 12.300 € (Stand 2026), mit Nichtveranlagungsbescheinigung bleiben Erträge praktisch steuerfrei. Beachte aber: Das Geld gehört dem Kind. Mit 18 kann es frei darüber verfügen, und Vermögen über ca. 15.000 € kann BAföG und Familienversicherung beeinflussen.
FAQ
Häufige Fragen
Passende Ratgeber
Elterngeld wird höchstens für drei Monate rückwirkend ab Antragseingang gezahlt (§ 7 Abs. 1 BEEG). Stellst du den Antrag erst im fünften Lebensmonat, verlierst du den ersten Monat unwiederbringlich. Reiche den Antrag deshalb möglichst im ersten Monat nach der Geburt ein, auch wenn noch Unterlagen fehlen, nachgereicht werden kann alles, der Antragsmonat zählt.
Weitere Lebensphasen
Nächster Schritt
15 Minuten, die sich auszahlen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.