Lebensphasen

Wenn sich dein Leben ändert, ändern sich deine Finanzen.

Zu jedem Wendepunkt gehört eine kurze Liste von Dingen, die du prüfen solltest: mit Fristen, die man leicht verpasst. Hier sind sie.

Berufseinstieg

Mit dem ersten Arbeitsvertrag ändert sich finanziell fast alles: Du bist nicht mehr über deine Eltern versichert, zahlst eigene Sozialabgaben und hast zum ersten Mal echten Spielraum zum Sparen. Genau jetzt werden die Weichen gestellt, die später kaum noch so günstig zu korrigieren sind, allen voran die Absicherung deiner Arbeitskraft.

Checkliste öffnen

Heirat

Mit der Hochzeit wirst du steuerlich, versicherungsrechtlich und erbrechtlich zu einer wirtschaftlichen Einheit mit deinem Partner. Das bringt handfeste Vorteile, vom Ehegattensplitting bis zur gebührenfreien Familienversicherung –, aber nur, wenn du die Verträge aktiv anpasst. Viele Doppelversicherungen und falsche Bezugsrechte fallen erst Jahre später auf.

Checkliste öffnen

Geburt eines Kindes

Mit einem Kind wächst nicht nur die Familie, sondern auch die Verantwortung: Plötzlich hängt ein Mensch komplett von eurem Einkommen ab. Gleichzeitig laufen in den ersten Wochen mehrere Fristen für Elterngeld, Kindergeld und Krankenversicherung parallel. Diese Checkliste ordnet, was wann dran ist, damit ihr euch auf das Wesentliche konzentrieren könnt.

Checkliste öffnen

Hauskauf & Baufinanzierung

Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens, mit Kreditlaufzeiten von 30 Jahren und einer Summe, die das Zehnfache des Jahresnettos übersteigt. Fehler bei Budget, Finanzierungsstruktur oder Absicherung lassen sich später kaum korrigieren. Diese Checkliste führt vom ersten Kassensturz bis zum ersten Jahr im neuen Zuhause.

Checkliste öffnen

Schritt in die Selbstständigkeit

Als Selbstständiger fällt das soziale Netz des Angestellten weg: kein Arbeitgeberanteil zur Krankenversicherung, keine Lohnfortzahlung, keine automatische Rentenversicherung. Dafür hast du Gestaltungsfreiheit, und die Pflicht, alles selbst zu regeln. Die wichtigsten Entscheidungen fallen in den ersten Wochen und sind später nur schwer umkehrbar.

Checkliste öffnen

Trennung & Scheidung

Eine Trennung ist emotional belastend, und finanziell eine der folgenreichsten Phasen überhaupt. Gemeinsame Verträge müssen getrennt, Bezugsrechte geändert und Rentenanwartschaften geteilt werden. Wer in dieser Zeit die Finanzen schleifen lässt, zahlt oft jahrelang nach. Diese Checkliste hilft dir, Schritt für Schritt die Kontrolle zurückzugewinnen.

Checkliste öffnen

Ruhestand

Der Übergang in den Ruhestand ist kein Stichtag, sondern ein Prozess, der idealerweise fünf Jahre vorher beginnt. Rentenkonto, Krankenversicherung, Steuern und Entnahmestrategie greifen ineinander, und manche Weichen, etwa die KVdR-Voraussetzungen, lassen sich kurz vor der Rente nicht mehr stellen. Diese Checkliste zeigt, was wann dran ist.

Checkliste öffnen

Nächster Schritt

15 Minuten, die sich auszahlen.

15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.

Telefontermin Unabhängig nach § 34d GewO Antwort innerhalb eines Werktags

Klarheitsgespräch mit Marco Bestehenden Vertrag in der App prüfen