BU für Studierende
Im Studium bist du jung, meist gesund und wirst nach deinem Studienfach eingestuft, günstiger wird eine BU nie wieder. Worauf es bei Studenten- und Startertarifen wirklich ankommt.
WeiterlesenFür Juristinnen, Juristen und Rechtsanwälte
Du kennst das Kleingedruckte. Wir kennen deine Lücken.
Zwei Examen, Referendariat, dann der Sprung ins Berufsleben mit sehr unterschiedlichen Gehältern: Juristen durchlaufen Finanzentscheidungen, die sich später kaum korrigieren lassen. Die Krankenversicherung im Referendariat, der Zeitpunkt der BU, das Versorgungswerk und der Weg in die Selbstständigkeit verdienen eine Beratung auf Augenhöhe.
- Beihilfe, GKV oder PKV im Referendariat: die Entscheidung nach Bundesland
- BU für Anwälte in der günstigsten Risikogruppe mit den richtigen Klauseln
- Vorsorge mit Versorgungswerk, Basisrente und Depot auf Einkommenssprünge zugeschnitten
- Aktualisiert:
Das Wichtigste in Kürze
Juristen gehören bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zur günstigsten Risikogruppe und sollten sie spätestens im Referendariat abschließen. Im Referendariat entscheidet das Bundesland, ob du Beihilfe mit PKV-Anwärtertarif, GKV oder PKV wählen kannst. Als zugelassener Anwalt bist du Pflichtmitglied im Versorgungswerk und von der gesetzlichen Rente befreit. Mit Partnerschaft oder eigener Kanzlei kommen Vermögensschadenhaftpflicht, Krankentagegeld und steueroptimierte Vorsorge dazu, Stand 2026.
Besonderheiten
Was dich als Juristen und Rechtsanwälte besonders betrifft
01
Referendariat: Beamter auf Widerruf oder nicht?
In einigen Bundesländern, etwa Bayern oder Thüringen, bist du im Referendariat Beamter auf Widerruf und hast Anspruch auf Beihilfe. Dann ist ein PKV-Anwärtertarif für meist unter 100 Euro monatlich die günstigste Lösung, in Ländern mit pauschaler Beihilfe kann auch die GKV passen. In Ländern mit öffentlich-rechtlichem Ausbildungsverhältnis bleibst du GKV-pflichtig. Die Entscheidung hat Folgen für Jahrzehnte, weil der Weg zurück in die GKV später schwer ist.
02
Versorgungswerk statt gesetzlicher Rente
Mit der Zulassung als Rechtsanwalt wirst du Pflichtmitglied im Versorgungswerk der Rechtsanwälte und kannst dich von der gesetzlichen Rentenversicherung befreien lassen (§ 6 Abs. 1 Nr. 1 SGB VI). Die Befreiung ist tätigkeitsbezogen und muss bei jedem Arbeitgeberwechsel neu beantragt werden. Unternehmensjuristen ohne Zulassung bleiben in der gesetzlichen Rente. Das Versorgungswerk bietet solide Renten, aber eine BU-Rente nur bei vollständiger Berufsaufgabe.
03
BU für Anwälte: günstig, aber auf die Verweisung achten
Juristen gelten als Schreibtischberuf mit geringem körperlichem Risiko und zahlen für 2.000 Euro BU-Rente als 28-Jährige oft nur ca. 60 bis 90 Euro monatlich. Psychische Erkrankungen sind in der Branche allerdings die häufigste BU-Ursache. Prüfe die konkrete Verweisung: Wechselst du nach einer Erkrankung von der Großkanzlei in eine ruhigere Position mit deutlich weniger Gehalt, darf ein guter Tarif die Rente nicht einstellen, solange die Lebensstellung nicht gewahrt ist.
04
Angestellt oder selbstständig: unterschiedliche Lücken
Als angestellter Anwalt bekommst du Lohnfortzahlung und, in der GKV, Krankengeld ab der siebten Woche. Als Selbstständiger oder Partner einer Sozietät entfällt beides: Du brauchst Krankentagegeld ab spätestens dem 15. Tag und eine BU ohne Umorganisationsklausel. Hinzu kommt die Berufshaftpflicht nach § 51 BRAO mit mindestens 250.000 Euro pro Versicherungsfall, die für komplexe Mandate deutlich höher gewählt werden sollte.
05
Einkommenssprung planen statt verpuffen lassen
Zwischen Referendariat (ca. 1.400 bis 1.700 Euro Unterhaltsbeihilfe) und Großkanzlei-Einstieg (teils über 100.000 Euro brutto) liegen Welten. Wer den Lebensstandard sofort anpasst, spart trotz hohem Gehalt kaum. Lege vor dem ersten Gehalt eine Sparquote von 20 bis 30 % fest, erhöhe die BU per Nachversicherungsgarantie und entscheide die PKV-Frage bewusst, sobald du über der Versicherungspflichtgrenze liegst (ca. 77.400 Euro, Stand 2026).
Deine Bausteine. Nach Priorität
Nicht alles auf einmal. Erst die Pflicht, dann das Wichtige, der Rest wenn Luft ist.
Fahrplan
Was wann dran ist
Phase 1
Studium
- BU-Starter-Tarif abschließen, solange keine Diagnosen in der Akte stehen
- Private Haftpflicht und Auslandskrankenversicherung für das Auslandssemester
- Erstes ETF-Depot mit kleinen Beträgen, Sparroutine lernen
Phase 2
Referendariat
- Krankenversicherung nach Bundesland entscheiden: Beihilfe und Anwärtertarif, GKV oder PKV
- BU-Rente an das Zielgehalt anpassen, Nachversicherungsgarantie dokumentieren
- Diensthaftpflicht prüfen, falls Beamter auf Widerruf
- Notgroschen für die Zeit zwischen zweitem Examen und erstem Gehalt aufbauen
Phase 3
Berufseinstieg
- Versorgungswerk-Mitgliedschaft und Befreiung von der Rentenversicherung beantragen
- PKV-Entscheidung treffen, sobald das Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt
- Sparquote von 20 bis 30 % festlegen, Basisrente und Depot kombinieren
- BU-Rente per Nachversicherung auf 70 bis 80 % des Nettos heben
Phase 4
Partner oder Selbstständigkeit
- Berufshaftpflicht auf Mandatsrisiken anpassen, Deckungssumme deutlich über dem Minimum
- Krankentagegeld und Kanzleiausfall absichern
- Liquiditätsreserve von sechs Monaten Fixkosten, Steuervorauszahlungen einplanen
- Risikolebensversicherung und Nachlassregelung für Familie und Kanzleianteile
Aus der Praxis
Typische Fehler
Im Referendariat aus Bequemlichkeit in der GKV bleiben
Wer in einem Beihilfe-Land auf den Anwärtertarif verzichtet, zahlt oft den vollen GKV-Beitrag ohne Arbeitgeberanteil und verschenkt die Beihilfe. Umgekehrt kann die PKV bei geplanter Familie und Teilzeit die falsche Wahl sein. Rechnen statt raten.
Befreiung von der Rentenversicherung vergessen
Die Befreiung zugunsten des Versorgungswerks gilt pro Beschäftigung. Wer beim Kanzleiwechsel den Antrag nicht innerhalb von drei Monaten stellt, zahlt rückwirkend in beide Systeme ein.
BU erst mit dem ersten Gehalt abschließen
Zwischen Studienbeginn und Berufseinstieg kommen oft Diagnosen hinzu, von Psychotherapie im Examensstress bis zu Rückenproblemen. Jede davon kann Zuschläge oder Ausschlüsse bedeuten. Der frühe Abschluss sichert den Gesundheitszustand.
Den Lebensstandard sofort an das Großkanzlei-Gehalt anpassen
Wer mit 100.000 Euro Einstiegsgehalt sofort Wohnung, Auto und Reisen aufrüstet, spart am Ende nicht mehr als ein Referendar. Sparquote vor dem ersten Gehalt festlegen und automatisieren.
Vertiefung
Artikel für Juristen & Rechtsanwälte
DU-Versicherung für Beamte
Beamte werden nicht berufsunfähig, sondern dienstunfähig, und das entscheidet der Dienstherr. Ohne echte DU-Klausel kann die BU trotz Versetzung in den Ruhestand leer ausgehen. Was Anwärter, Lehrer, Polizisten und Verwaltungsbeamte wissen müssen.
WeiterlesenBeste PKV: Tarifkriterien
Es gibt nicht die eine beste PKV, aber es gibt Bedingungen, die einen Tarif im Ernstfall tragen, oder fallen lassen. Offener Hilfsmittelkatalog, Psychotherapie, GOÄ über Höchstsatz, Zahnstaffel, Optionsrechte: die Prüfliste für die Tarifbedingungen.
WeiterlesenKrankentagegeld richtig absichern
Angestellte brauchen es ab der 7. Woche, Selbstständige ab dem 15. Tag, und beide unterschätzen die Höhe. So berechnest du dein Krankentagegeld, wählst die Karenzzeit und sorgst dafür, dass es nahtlos in die BU-Rente übergeht.
WeiterlesenTarifwechsel nach § 204 VVG
Wer in einem alten PKV-Tarif steckt, zahlt oft 20 bis 40 Prozent zu viel. § 204 VVG gibt dir das Recht, in jeden gleichartigen Tarif deines Versicherers zu wechseln, mit allen Alterungsrückstellungen. Vorgehen, Fallstricke und wann ein Honorarberater sinnvoll ist.
WeiterlesenETF-Rente: Nettopolice vs. Depot
Dieselben ETFs, zwei Hüllen: Wir vergleichen Effektivkosten, Steuerstundung, Halbeinkünfteverfahren und Rentenfaktor, und zeigen in einer Entscheidungsmatrix, wann die Nettopolice das Depot schlägt.
WeiterlesenFAQ
Häufige Fragen von Juristen & Rechtsanwälte
Das hängt vom Bundesland ab. Bist du Beamter auf Widerruf mit Beihilfeanspruch, deckt die Beihilfe meist 50 % der Kosten, und ein PKV-Anwärtertarif für den Rest kostet oft deutlich weniger als der volle GKV-Beitrag. In Ländern mit pauschaler Beihilfe oder öffentlich-rechtlichem Ausbildungsverhältnis bleibt die GKV häufig die einfachere Wahl. Wichtig ist, nach dem Referendariat die Weichen bewusst neu zu stellen.
So läuft es ab
Vier Schritte. Null Verkaufsdruck.
0115 Min.
Klarheitsgespräch
15 Minuten am Telefon. Wir klären, wo du stehst, was du brauchst: und was nicht. Keine Produkte, nur Fragen.
023–7 Tage
Analyse & Voranfrage
Wir vergleichen den Markt, lesen Bedingungen und stellen bei BU, PKV und RLV eine anonyme Risikovoranfrage.
0345 Min.
Entscheidung
Im zweiten Gespräch gehen wir Vergleich und Empfehlung durch: verständlich, mit allen Vor- und Nachteilen.
04dauerhaft
Begleitung
Antrag, Policierung, Leistungsfall: Wir bleiben deine Ansprechpartner. Jährlicher Check inklusive.
Nächster Schritt
Lass uns über deine Juristen & Rechtsanwälte sprechen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.
Telefontermin Unabhängig nach § 34d GewO Antwort innerhalb eines Werktags