Vorbereitung
Gut vorbereitet ist halb beraten.
Du musst nichts vorbereiten, aber mit diesen Unterlagen wird aus einem Klarheitsgespräch oft schon ein Ergebnisgespräch. Hake ab, was du hast.
Das Wichtigste in Kürze
Für jedes Gespräch hilfreich: Einkommensnachweis, bestehende Policen, Renteninformation. Für BU und RLV zusätzlich: Patientenakte und Versichertenauskunft rechtzeitig anfordern, sie sind die Grundlage der anonymen Risikovoranfrage. Alles andere klären wir im Gespräch.
1Grundlagen für jedes Gespräch
Aktuelle Gehaltsabrechnung oder letzter Einkommensteuerbescheid (Selbstständige: BWA)
Übersicht bestehender Versicherungen: Police, letzte Beitragsrechnung, Bedingungen
Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung (kommt jährlich ab 27)
Monatliche Fixkosten grob überschlagen (Miete, Kredite, Unterhalt)
Drei Fragen notieren, die du unbedingt beantwortet haben willst
2Für Berufsunfähigkeit & Risikoleben
Patientenakte beim Hausarzt anfordern (gebührenfrei, § 630g BGB). Zeitraum 5–10 Jahre
2–3 Wochen VorlaufMehr dazuVersichertenauskunft bei der Krankenkasse anfordern (§ 305 SGB V)
Liste aller Ärzte, Therapien, Klinikaufenthalte und Medikamente der letzten 10 Jahre
Berufsbezeichnung und Tätigkeitsanteile (Büro / körperlich / Reisen) in Prozent
Hobbys mit Risiko (Klettern, Tauchen, Motorrad, Kampfsport) notieren
3Für die Krankenversicherung
Bruttojahreseinkommen der letzten 12 Monate und voraussichtlich nächstes Jahr
Familiensituation: Partner-Einkommen, Kinder, Kinderwunsch
Aktuelle Kasse, Zusatzbeitrag und genutzte Zusatzversicherungen
Beamte: Beihilfebemessungssatz und Bundesland
Wunschleistungen sortieren: Pflicht (z. B. Psychotherapie, Zahn) vs. nice-to-have
4Für Altersvorsorge & Geldanlage
Bestehende Verträge: Riester, Rürup, bAV, Lebensversicherung. Standmitteilungen
Depotauszug und Sparpläne, Tagesgeld-/Festgeld-Bestände
Wunsch-Renteneintritt und gewünschtes Netto im Alter überschlagen
Sparfähigkeit: Was bleibt realistisch pro Monat übrig?
Größere Ziele in den nächsten 10 Jahren (Immobilie, Auszeit, Selbstständigkeit)
Nächster Schritt
15 Minuten, die sich auszahlen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.