Risikoleben
RLV-Bedarfsrechner
Ermittle in einer Minute, wie hoch deine Risikolebensversicherung sein sollte, wie lange sie laufen muss und was sie ungefähr kostet.
- 1.Trage dein Bruttojahreseinkommen und dein Alter ein.
- 2.Gib Anzahl und Alter der Kinder sowie die Restschuld deiner Immobilie an.
- 3.Ziehe vorhandenes Vermögen ab und wähle Partner-Einkommen und Raucherstatus.
- 4.Lies die empfohlene Versicherungssumme, die Laufzeit und den geschätzten Beitrag ab.
Hintergrund
Was das Ergebnis bedeutet
Eine Risikolebensversicherung (RLV) zahlt beim Tod der versicherten Person eine feste Summe an die Hinterbliebenen, ohne Sparanteil, deshalb günstig. Sie ist Pflicht für alle, von deren Einkommen andere abhängen: Familien mit Kindern, Paare mit Immobilienkredit, Alleinverdiener. Als Faustregel gelten drei bis fünf Bruttojahresgehälter plus Restschuld. Ein gesunder 30-jähriger Nichtraucher zahlt für 300.000 Euro über 25 Jahre ca. 15–25 Euro monatlich.
Die häufigste Fehlentscheidung ist eine zu niedrige Summe, weil 100.000 Euro nach viel klingen. Tatsächlich ersetzen 100.000 Euro bei einem Haushalt mit 3.500 Euro monatlichem Bedarf gerade einmal zweieinhalb Jahre Einkommen. Rechne deshalb vom Bedarf her, nicht von einer runden Zahl. Drei Komponenten zählen: Einkommensersatz, Schulden und Kinder.
Beim Einkommensersatz gelten drei bis fünf Bruttojahresgehälter als Orientierung, drei, wenn der Partner selbst ein solides Einkommen hat, fünf, wenn du Alleinverdiener bist oder der Partner wegen Kinderbetreuung nur eingeschränkt arbeiten kann. Dazu kommt die Restschuld aller Kredite, vor allem der Immobilienfinanzierung: Sie sollte vollständig abgedeckt sein, damit die Familie im Haus bleiben kann. Für jedes Kind rechnest du bis zum 18. Geburtstag mit ca. 12.000 Euro pro Jahr Lebenshaltung (angelehnt an die Konsumausgaben für Kinder laut Statistischem Bundesamt) plus ca. 30.000 Euro für Ausbildung oder Studium. Vom Ergebnis ziehst du vorhandenes liquides Vermögen ab. Tagesgeld, Depot, bereits bestehende Todesfallleistungen aus anderen Verträgen. Nicht abziehen solltest du das selbstgenutzte Haus.
Häufige Fragen
Addiere drei bis fünf Bruttojahresgehälter als Einkommensersatz, die Restschuld aller Kredite und pro Kind ca. 12.000 Euro pro Jahr bis zum 18. Geburtstag plus 30.000 Euro Ausbildungskosten. Ziehe vorhandenes liquides Vermögen ab. Für eine Familie mit zwei kleinen Kindern und Haus ergeben sich so schnell 500.000 bis 800.000 Euro, was einen gesunden 35-Jährigen trotzdem nur 40–60 Euro im Monat kostet.
Nächster Schritt
Lass uns über deine Risikoleben sprechen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.