Krankenversicherung
Anwartschaftsversicherung
Auch: Ruhensversicherung, Anwartschaft
Definition
Ruhende PKV, mit der du dir das Recht sicherst, später ohne erneute Gesundheitsprüfung in deinen Tarif zurückzukehren. Die kleine Anwartschaft friert den Gesundheitszustand ein, die große zusätzlich das Eintrittsalter samt Alterungsrückstellung.
Wer die PKV vorübergehend verlassen muss, wegen Versicherungspflicht als Angestellter unter der JAEG, Auslandsaufenthalt, Elterngeld- oder Bürgergeldbezug, verliert ohne Vorkehrung seinen Tarif. Die Anwartschaftsversicherung hält den Vertrag im Ruhezustand. Bei der kleinen Anwartschaft (ca. 5–10 % des Normalbeitrags) bleibt der Gesundheitszustand bei Wiederaufnahme der, der bei Vertragsabschluss galt, neue Erkrankungen führen nicht zu Zuschlägen oder Ausschlüssen. Das Eintrittsalter wird aber neu berechnet.
Die große Anwartschaft (ca. 20–40 % des Beitrags) führt zusätzlich die Alterungsrückstellung weiter, sodass du zum ursprünglichen Eintrittsalter zurückkehrst. Beispiel: Eine 32-jährige Ärztin geht für drei Jahre nach Schweden. Große Anwartschaft kostet sie ca. 180 € monatlich; bei Rückkehr zahlt sie den Beitrag wie eine 32-Jährige statt wie eine 35-Jährige, über die Laufzeit mehrere tausend Euro Unterschied.
Marcos Einordnung: Bei kurzen Unterbrechungen bis etwa zwei Jahre reicht meist die kleine Anwartschaft; bei längeren Pausen oder höherem Alter rechnet sich die große. Wichtig ist, sie vor dem Austritt zu vereinbaren, nachträglich geht es nicht. Auch GKV-Versicherte können eine Anwartschaft auf einen PKV-Tarif abschließen, wenn absehbar ist, dass sie später die Versicherungspflichtgrenze überschreiten.
Nächster Schritt
15 Minuten, die sich auszahlen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.