Krankenversicherung
Krankentagegeld
Auch: Krankentagegeldversicherung, KTG
Definition
Private Absicherung des Verdienstausfalls bei längerer Krankheit. Angestellte benötigen es ab dem 43. Tag als Ergänzung zum Krankengeld oder als Ersatz in der PKV, Selbstständige oft schon ab dem 15. oder 22. Tag als einzige Einkommenssicherung.
In der GKV zahlt die Kasse nach sechs Wochen Lohnfortzahlung Krankengeld: 70 % des Bruttos, höchstens 90 % des Nettos, gedeckelt durch die Beitragsbemessungsgrenze, maximal ca. 135 € am Tag (Stand 2026), für bis zu 78 Wochen. Privatversicherte haben keinen Anspruch darauf. Sie müssen stattdessen ein Krankentagegeld vereinbaren, das typischerweise ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit zahlt. Die Höhe orientiert sich am Nettoeinkommen; Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung dürfen mitversichert werden.
Beispiel: Eine Angestellte mit 6.500 € brutto und ca. 3.900 € netto vereinbart 150 € Krankentagegeld ab dem 43. Tag: 4.500 € im Monat, um auch die weiterlaufenden Beiträge zu PKV und Rentenversicherung zu decken. Kosten: ca. 40–60 € monatlich (Stand 2026). Ein Selbstständiger ohne Lohnfortzahlung wählt eher 120 € ab dem 15. Tag und nimmt die höheren Kosten in Kauf.
Worauf achten: Das Krankentagegeld endet, sobald Berufsunfähigkeit festgestellt wird, deshalb gehört es mit der BU-Versicherung verzahnt, idealerweise mit einer Übergangsregel, nach der das Tagegeld bis zum BU-Rentenbeginn weiterläuft. Gute Tarife passen die Höhe bei Gehaltssteigerung ohne Gesundheitsprüfung an und zahlen auch bei Teilarbeitsunfähigkeit (Wiedereingliederung) anteilig.
Nächster Schritt
15 Minuten, die sich auszahlen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.