Berufsunfähigkeit
AU-Klausel (Arbeitsunfähigkeitsklausel)
Auch: Arbeitsunfähigkeitsklausel, AU-Baustein, Gelbe-Schein-Regelung
Definition
Zusatzbaustein in der BU-Versicherung, der die vereinbarte Rente bereits bei längerer Krankschreibung zahlt, meist ab sechs Monaten ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit, ohne dass Berufsunfähigkeit nachgewiesen werden muss.
Die Prüfung einer Berufsunfähigkeit dauert im Schnitt mehrere Monate: Der Versicherer fordert Arztberichte, Tätigkeitsbeschreibungen und oft ein Gutachten. In dieser Zeit fließt kein Geld. Die AU-Klausel schließt diese Lücke: Liegt eine ärztliche Krankschreibung von mindestens sechs Monaten vor (bei manchen Tarifen reichen vier), zahlt der Versicherer die BU-Rente für bis zu 18, 24 oder 36 Monate, unabhängig davon, ob am Ende Berufsunfähigkeit festgestellt wird.
Beispiel: Ein Ingenieur mit 2.500 € BU-Rente erleidet ein Burn-out. Nach sechs Monaten Krankschreibung läuft sein Krankengeld (ca. 70 % des Bruttos, maximal ca. 135 € am Tag, Stand 2026) weiter, die AU-Leistung kommt obendrauf. Er erhält 2.500 € im Monat, während die BU-Prüfung läuft. Wird später eine BU anerkannt, geht die Zahlung nahtlos in die BU-Rente über.
Worauf du achten solltest: Gute Klauseln verlangen keinen gleichzeitigen BU-Antrag als Voraussetzung und zahlen auch rückwirkend ab Beginn der Krankschreibung. Der Mehrbeitrag liegt je nach Anbieter bei ca. 3–8 % der Prämie. Für Angestellte mit gutem Krankengeld ist der Baustein ein sinnvolles Komfortextra, für Selbstständige ohne Krankentagegeld fast Pflicht.
Nächster Schritt
15 Minuten, die sich auszahlen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.