Berufsunfähigkeit
Berufsgruppeneinstufung
Auch: Berufsgruppe, Risikogruppe
Definition
Zuordnung des versicherten Berufs zu einer Risikoklasse des BU-Versicherers. Sie bestimmt maßgeblich den Beitrag: Zwischen der besten und der schlechtesten Gruppe liegt oft der Faktor drei bis vier bei gleicher Rente.
Jeder BU-Versicherer sortiert Berufe nach seiner eigenen Schadenerfahrung in Berufsgruppen, meist vier bis sechs Klassen, teils mit Zwischenstufen wie „1+“ oder „A++“. Kriterien sind körperliche Belastung, Unfallgefahr, psychische Beanspruchung und der Akademikeranteil. Ein Informatiker landet fast überall in der besten Gruppe, ein Dachdecker in der schlechtesten. Weil die Einstufungen nicht normiert sind, kann derselbe Beruf bei Anbieter A zwei Klassen besser liegen als bei Anbieter B.
Beispiel: 1.500 € BU-Rente bis 67 für eine 30-jährige Person kosten als Steuerfachangestellte ca. 45–60 € im Monat, als Krankenschwester ca. 90–130 € und als Zimmerin ca. 150–200 € (Stand 2026, je nach Versicherer). Innerhalb eines Berufs spielen Details eine Rolle: Anteil Bürotätigkeit, Personalverantwortung, Hochschulabschluss. Ein Bauingenieur mit 90 % Schreibtischanteil wird oft besser eingestuft als einer mit täglicher Baustellenpräsenz.
Marcos Einordnung: Die Einstufung ist der Hebel mit dem größten Preiseffekt, noch vor dem Rechnungszins oder der Dynamik. Deshalb frage ich im Klarheitsgespräch sehr genau nach Tätigkeitsanteilen und hole bei Grenzfällen mehrere Einstufungen ein. Die Einstufung gilt übrigens einmalig bei Abschluss; ein späterer Wechsel in einen riskanteren Beruf erhöht den Beitrag nicht. Studenten und Azubis profitieren davon besonders. Rechne dein Beispiel im BU-Rechner.
Nächster Schritt
15 Minuten, die sich auszahlen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.