Krankenversicherung
Kostenerstattungsprinzip
Auch: Kostenerstattung, Erstattungsprinzip
Definition
Abrechnungsprinzip der PKV: Der Patient erhält die Arztrechnung, zahlt sie und reicht sie beim Versicherer zur Erstattung ein. In der GKV gilt dagegen das Sachleistungsprinzip, bei dem die Kasse direkt mit dem Arzt abrechnet.
Als Privatpatient bist du Vertragspartner des Arztes. Der Arzt stellt dir eine Rechnung nach GOÄ, du bist zur Zahlung verpflichtet, unabhängig davon, was dein Versicherer später erstattet. Dieses Kostenerstattungsprinzip hat Vorteile: volle Transparenz über Leistungen und Preise, freie Arztwahl ohne Überweisungszwang, Zugang zu Privatpraxen. Nachteil: Du gehst in Vorleistung, und bei Streit über die medizinische Notwendigkeit sitzt du zwischen Arzt und Versicherer.
Beispiel: Eine MRT-Untersuchung kostet privat ca. 500–800 €. Du erhältst die Rechnung, zahlst sie innerhalb der Frist und reichst sie per App ein; die Erstattung dauert meist wenige Tage bis zwei Wochen. Bei Krankenhausaufenthalten vereinbaren die meisten Versicherer Direktabrechnung mit der Klinik, sodass du nicht mit 15.000 € in Vorleistung gehen musst. Für Medikamente gilt: erst zahlen, Quittung einreichen, anders als in der GKV mit Zuzahlung von maximal 10 €.
Worauf achten: Manche Tarife knüpfen Erstattungen an Bedingungen (Primärarztprinzip, Hilfsmittelkatalog, GOÄ-Höchstsatz). Prüfe deine Rechnung auf plausibel begründete Steigerungsfaktoren und melde dich bei Unklarheiten vor dem Zahlen beim Versicherer, viele bieten eine Rechnungsprüfung. Marcos Tipp: Lege ein Girokonto-Polster von zwei bis drei Monatsbeiträgen für Vorleistungen an; das nimmt dem Prinzip seinen Schrecken.
Nächster Schritt
15 Minuten, die sich auszahlen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.