Altersvorsorge
Renteninformation
Auch: Rentenauskunft, Rentenbescheid
Definition
Jährliches Schreiben der Deutschen Rentenversicherung ab dem 27. Lebensjahr und fünf Beitragsjahren (§ 109 SGB VI). Es nennt die bisher erreichte Anwartschaft, die Erwerbsminderungsrente und eine Hochrechnung zur Regelaltersrente, in heutigen Werten und mit Beispielanpassungen.
Die Renteninformation ist das wichtigste Dokument für deine Vorsorgeplanung, und wird oft ungelesen abgeheftet. Sie enthält vier Kernzahlen: die Rente wegen voller Erwerbsminderung (was du heute bei Krankheit bekämst), die bisher erreichte Regelaltersrente (bei sofortigem Beitragsstopp), die Hochrechnung bei gleichbleibenden Beiträgen bis 67 und zwei Varianten mit angenommenen Rentenanpassungen von 1 % und 2 % pro Jahr. Ab 55 ersetzt alle drei Jahre eine detaillierte Rentenauskunft die Information.
So liest du sie richtig: Die Hochrechnung in „heutigen Werten“ ist brutto, vor Steuern, vor Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträgen (ca. 11–12 %), und sie unterstellt, dass du bis 67 durchgängig so weiterverdienst wie im Schnitt der letzten fünf Jahre. Beispiel: Hochrechnung 1.900 €, abzüglich ca. 220 € KV/PV und ca. 150 € Steuern bleiben ca. 1.530 € netto in heutiger Kaufkraft. Bei 2 % Inflation über 25 Jahre entspricht das später einer nominalen Zahl von ca. 2.500 €, die aber nur heutige 1.530 € kauft.
Marcos Einordnung: Nimm die Renteninformation zu jedem Vorsorgegespräch mit, ohne sie ist jede Lückenrechnung Spekulation. Prüfe den Versicherungsverlauf auf Lücken (Kontenklärung), vergleiche die Erwerbsminderungsrente mit deinem Bedarf (meist unter 40 % des Nettos) und berechne deine Lücke im Rentenrechner. Die Zahl zur Erwerbsminderung ist übrigens das stärkste Argument für eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Nächster Schritt
15 Minuten, die sich auszahlen.
15 Minuten am Telefon. Du erzählst, wo du stehst, wir hören zu und rechnen mit. Am Ende hast du eine ehrliche Einschätzung. Und wenn die lautet „Du brauchst gerade nichts“, ist das auch in Ordnung.